דירוג של חברות ביטוח. חברות ביטוח: דירוג אגרות

ברוסיה, כמו במדינות אחרות של האיחוד הסובייטי לשעבר, כדי הביטוח אינם חד משמעיים. למה זה קרה - לא ברור. אולי בגלל המנטליות של הסלאבים, שתמיד מחפשים את הטוב ביותר ואת הפחד מנחש את עצמך מראש איזה סוג של צרות.

ברוב מדינות אירופה, ארצות הברית ושאר מדינות מפותחות אל הצורך לכלול את נושא האבטחה שונה מאוד. בעולם הזה אנחנו הבנו כבר מזמן כי, אם נרצה בכך או לא, תמיד יש סיכוי של תאונה, מחלה, ולעתים עדיף להיות בטוח עצמם ואת יקיריהם מאשר להגיע למצב פיננסי קשה.

וגם לומר כי השוק ברוסיה הוא חברות ביטוח חלשות, אשר דירוג האמינות של עניים. נרצה או לא, אנו מנתחים בהמשך מאמר זה.

מה הם סוגי הביטוח השונים?

סוגי הביטוח, יש הרבה. זה יכול להיות מחולק ואישי רכוש. הקבוצה הראשונה כוללת את השירותים הבאים הקשורים לבריאותם של האיש עצמו: ביטוח חיים, ביטוח בריאות, ביטוח תאונות, רפואי ואחרים. הקבוצה השנייה כוללת את כל השירותים האלה שקשורים ענייני רכוש של אנשים: ביטוח רכוש, רכישות רכב ועוד.

ישנם שירותי ביטוח כזה הניתנים ישויות משפטיות: עסקות ביטוח, ייצור, מכירות, ועוד רבים אחרים.

אם אדם החליט לבטח כי הוא מתמודד עם הבעיה של בחירת חברת ביטוח תהיה מסוגל לענות על הצרכים שלהם ולספק את השירותים הנדרשים.

למה צריך דירוג חברות ביטוח?

השוק מלא עם מגוון רחב של חברות המספקות שירותי ביטוח, ולפעמים קשה לבחור איזה מהם הוא טוב יותר. לדוגמא, הרבה כסף להוציא על קידום עצמי חברות ביטוח במוסקבה. דירוג, בזכות זה, משתפרת זרימת הלקוחות גוברת. אבל אם זה יהיה השתקפות מלאה להיקף האמיתי של אמינות של המבטח?

בעסקי הביטוח, יש כנראה דבר חשוב יותר עבור המבטח, כמו המוניטין הגבוה ביותר בשוק של שירותים. אם החברה אינה בשימוע, כי שירותיה ישמשו רק ללקוחות ותיקים שכבר פחות או יותר נאמן לה.

רמת השירות לא שיחקה תפקיד קטן

בנוסף, משוב חיובי מאוד חשוב מאנשים. פסיכולוגים אומרים לעתים קרובות כי לקוח מרוצה ימליץ חברה של 2-3 חברים, ולספר מרוצים 10 אנשים ויותר על מה הארגון העני הוא משרת. אז בעניין של שירות טוב כל המבטחים צריכים להישאר ברמה הטובה ביותר.

ישנם הרבה קריטריונים שחשובים המבצע המוצלח של חברת ביטוח בשוק של שירותי ביטוח סיכונים שונים.

על מנת להבין איזה מבין המבטחים היא המובילה בשוק ומי הוא המפסיד, שאליו אין צורך ליישם, בדירוג של חברות שירותי ביטוח.

עם כזה דירוג יכול להיות די קל לבחור את חברת הביטוח התקינה ולהיות אמון בביצועים של התחייבויותיהם ללא כל חסרונות.

מה הקריטריונים כדי להקדיש יותר תשומת לב כאשר אנו מעריכים?

כדי למצוא את הטוב ביותר חברות הביטוח במוסקבה, הדירוג שאתה צריך לעשות בזהירות, תוך התחשבות בכל האינדיקטורים האפשריים. הם חייבים להפגין רמה של כושר פירעון של חברות ביטוח, על יציבות קשריה העסקיים, זמינות של חוב.

בנוסף, יש צורך להבין את רמת דמי ביטוח, מבנה תיק לקוח, כמו גם אינדיקטורים פיננסיים אחרים, אשר יעזרו לראות את רמת יציבות המצבה הפיננסית של חברת הביטוח.

בעיקרון הדירוג של חברות ביטוח שתעלה בהתבסס על ניתוח של קבוצות של המדדים הבאים:

1. מדדים לקיימות חיצונית.
2. תיק ביטוח.
3. אינדיקטורים פיננסיים.

קחו כל קבוצה של אינדיקטורים.

מדדים לקיימות חיצוני

ניתוח האינדיקטורים קיימים חיצוני, לקחת בחשבון את התנועה של נכסים, המבנה והדינמיקה שלהם. בנוסף, זה לוקח בחשבון את הערך של ההון הרשום, כמו גם את הגודל הכולל של דמי הביטוח.

צוואה חשובה וניתוח של עמותות ציבוריות הינה חברה בעלת מיצוב, יחסיה עם האיברים של שליטת המדינה יכולת של אנשי ניהול.

ניתוח הנתונים הללו, יש צורך לקחת בחשבון את מבנה הניהול של המבטח, כמו גם היכולת הפיננסית שלה.

בהתחשב הקיימות חיצוני, להסיק מסקנות לגבי כל סניף אזורי של חברת הביטוח: רווח בפוזיציית הפסד שלה בשוק הביטוח המקומי. יתר על כן, הדירוג של חברות ביטוח במוסקבה עשוי להיות שונה באופן משמעותי מן העמדה שנקטה החברה באזורים אחרים. ואכן, בכל עיר יש רמה של הכנסה המתבטאת ברמת הפירעון.

תיק ביטוח

לימוד תיק הביטוח, אתה צריך להבין את המבנה של חברת הביטוח. יש צורך לקבוע את מידת רווחיות הוא אחד מסוגי הביטוח לבין הסכום הכולל של סיכונים אפשריים.

הנתונים המתקבלים מושווים עם בסיס לקוחות. מנתח את המספר, מבנה ודינמיקה של תיק לקוח. כאל ללקוחות קיימים חברת ביטוח יתרון מה רמת עבודה בנפח ליצור מבטחים קבעו, כמו גם חוזי ביטוח מהירים וחדשים.

חשוב גם היא המדיניות שננקטה על ידי חברת הביטוח תחת ביטוח המשנה. מובטח אם הסיכונים הרציניים שיכול להוביל לרמה של תשלומי ביטוח גדול. בהשוואה לרמה מקסימלית של תשלומי ביטוח הנפח הכולל של קרנות עצמו.

אינדיקטורים פיננסיים

אינדיקטורים פיננסיים מחולקים לשלוש קבוצות.

1. מדדי נזילות ויכולת הפירעון.

ניתוח של דרגות שונות של נזילות מציג כמה מהר זה יהיה מסוגל לשלם את חובותיה, אם בשלב מסוים, כל המלווים ידרשו החזר על ההשקעה שלהם. האינדיקטורים מראים הפירעון של חברת הביטוח צריך למשוך מימון נוסף מבחוץ.

בנוסף, זה מנתח את המבנה של ספקים, אשר נותן להבין את הסיבות ואת תנאיו דרושים לפירעון מלא. כמו כן מבצע חישוב הלימות יחס הון פירעון של המותג.

2. מדדי רווחיות והאובדן.

תשואה על נכסים כדי לקבוע את רמת הרווחים של החברה על שירות שניתן. חישוב יחס הפסד להעריך את רמת העלויות כי מבטח מבלה על שמירת פעילותה. הניתוח של הלימות ההכנסות המצטברות לחברת הביטוח בגין תשלומי ביטוח, כמו גם לכסות עלויות ריצה משלהם של עשיית עסקים.

3. ביצוע מדיניות ההשקעות.

בעזרת אינדיקטורים מתאימים המוערכים פיתוח של חברות ביטוח, החזר על ההשקעה, ומנתח את ההשפעה של אותם אזורים של פעילות שבה אופטימיזציה.

אתה לא יכול להסתמך רק על דעת הקהל

דירוג של חברות ביטוח - הוא התוצאה של חישוב מורכב, שכולל כמעט כל האינדיקטורים כי אתה יכול לחשוב על ההערכה של חברת הביטוח. ניצוח ניתוחים כאלה צריכים לעסוק מומחים בלבד.

אנשים סקר לגבי דעתם על שירותיה של חברת הביטוח בפרט - הוא רק מרכיב חלקי של תהליך ארוך מייגע כי עליך לבצע כדי ליצור דירוג אובייקטיבי באמת.

אתה צריך להבין שכאשר מראיין השפעה ניכרת על התוצאות יש את הגורם האנושי. אנשים נוטים להיות מושפעים על ידי פרסום, להטיל את התצוגה. כלומר ניתוח חברות הביטוח, את הדירוג של האנשים לא צריך להיתפס אמיתי היחיד.

חברת הביטוח לא יכול להיות הכי טוב, אבל בזכות עיתונים, מגזינים, טלוויזיה וטכניקות שיווק אחרות של האוכלוסייה עלול לקבל חוות דעת שקרית על האמינות שלה.

לפני כל מסקנות צריכים לנתח כראוי את כל חברות הביטוח. דירוג אמין, שנערך על הבסיס של הדמויות הנכונות, מסוגלות לקבוע את מובילי שוק בצורה נכונה.

חשוב כיצד חברת הביטוח סיימה בשנה שעברה ומי הופיע העליון.

דירוג של חברות הביטוח על בסיס התוצאות ב 2014

לאחר ניתוח התוצאות, אשר הראו חברת הביטוח בשנת 2014, אנו יכולים להסיק כי בשנה שעברה הייתה קשה בשוק הביטוח כולו. לא היו הפתעות בסוגים השונים של הכנסה מיגיעה אישית, שינוי חד של עמדה לעומת רייטינג של 2013.

אם נשווה את היקף דמי ביטוח שהתקבל (מזומנים ששולמו עבור ביטוח), שלושת המנהיגים אשר מדגימים את התוצאות הטובות ביותר עבור השוק הרוסי, נשארו בבית הפודיום.

המקום הראשון נלקח על ידי חברת ביטוח "Rosgosstrakh", שהיה 105.2 מיליארד רובל. השני הולך SOGAZ עם הכנסה של 105.2 מיליארד רובל, ואילו במקום השלישי נשמר בעקביות "Ingosstrakh", אשר הצליח לגבות דמי ביטוח בסך של 65.8 מיליארד רובל.

אם ננתח את מבנה ההכנסות שלהם, ניתן להסיק כי סכום הכסף הגדול ביותר שקיבל עקב כריתת הסכמים על ביטוח רכוש מרצון.

לפי נפח התשלומים, אשר הינו אחד המדדים החשובים ביותר עבור חברות הביטוח, שלושת הראשונים נותר כשהיה. בשנת התשלום מלכתחילה היא חברת הביטוח "Rosgosstrakh", שהתקיים פיצויים בסך -55.1 מיליארד רובל. המקום השני והשלישי, בהתאמה, "Ingosstrakh" ו SOGAZ.

אם ניקח בחשבון את היקף התשלומים ביחס לפרמיות הביטוח וכתוצאה מכך, מלכתחילה יהיה בבריטניה "אליאנס", "Ingosstrakh" ובריטניה "הסכמה".

בשנת 2014, חברת הביטוח "Rosgosstrakh" מובילה במספר חוזי אסירים. לא יותר ולא פחות, היא הצליחה לסיים אותם בסכום של 34.5 מיליון יחידות. במקום השני נמצאת "ביטוח אלפא", אשר סיכם 11.8 מיליון חוזים. מקום שלישי נלקח על ידי חברת ביטוח "Reso-הערבות", אשר סיכם יותר מ -8.4 מיליון חוזים.

כי בשנת 2015 הוא כעת ומהן התחזיות?

מומחים מציינים הפחתה משמעותית בפעילות הלקוח. מיוחס המצב הזה להידרדרות הכלכלה ואת הירידה בתוצר. ואכן, פיחות הרובל משמעותי פגע כיסים של אנשים רגילים כמו, ומבנים עסקיים שונים, שיש לספק את המוצרים מחו"ל.

על פי התחזיות, רק שני סוגים של שירותי ביטוח יוכלו לשמור ב 2015 דירוג חברות הביטוח: חיים CTP.

רבים מאמינים כי השוק יתכווץ, עם חברות גדולות יותר מוכנות פשוטו כמשמעו יש חברות קטנות בוקר המספקות שירותי ביטוח. כלומר, קיימת מגמה של קונסולידציה של השוק על חשבון רכישות.

זו, למשל, מצביעה על סוג של ביטוח כמו CTP. חברת ביטוח דירוג "Rosgosstrakh" במחצית הראשונה בצורה של שירותים ביטוחיים מוגדלת לעומת התקופה המקבילה של 2014. אם בשנה שעברה הנתח של חברה זו חובת ביטוח אחריות האזרחית של הנהג היה 29.5%, שזה עתה עולה 36%.

אבל אם ננתח את הצמיחה של אגרות CTP, דירוג חברת ביטוח של SC "Reso-ערבות" השתפר גם. אז, ב 2015 ניתן היה להגדיל את הסכום הכולל של העמלות על ידי 48.5%.

בשנת 2015, השוק נוטה בדרך כלל שוחק

במחצית הראשונה של נתח השוק הכולל של חברות ביטוח, אשר כלולות בעשירייה הראשונה, זה עלה ל 77%, אשר גם מדבר על איחוד שוק.

אם אתה רוצה לדעת האם לשתף פעולה עם מבטח ספציפי, עדיף ללמוד הדירוג שלה. חברות ביטוח או הון סנט פטרסבורג עשויות להיות כמות שונה של פרמיות נגבות המצב האזורי השונה, אשר קובע את הרמה הכללית של תנועת קונים. במקרה זה, ניתוח רתום גם ייקח בחשבון את העובדה הזו ולהבין מה חברת ביטוח כל אותו הדבר בשבילך.