כיצד לחשב את תשלום היתר על ההלוואה ואת הריבית?

מערכת אשראי היא כיום המקום החשוב ביותר בחייהם של אנשים בכל רחבי הארץ. רק מעט אנשים מעולם לא חוו את זה, אבל הם לא מכחישים את האפשרות כי בעתיד. מסיבה זו כדאי לדעת כיצד לחשב את תשלום היתר. היא בסך האמיתי של הכסף מתווסף החוב הכולל, עוזרים לבנקים להרוויח הכנסה מהלוואות לאלץ את הלקוח לתת כספים מיותרים.

מה כלול סכום ההלוואה?

מוסדות פיננסיים גדולים וקטנים כל הזמן מציעים הלוואות לציבור בתנאים שונים. רק עד עכשיו, רבים מהם ממשיכים להסתיר את הנתונים האמיתיים כי לקוחות פנים. שאלה זו היא כל, שכן יש דוגמאות רבות שבהן השיחה הראשונה יש הצעות מעניינות, ובעת חתימת החוזה כמויות משתנות מאוד. והבנק נכון, כי ישנם לווים ידועים פרמטרים מסוימים. מה כלול את הסכום הכולל של ההלוואה?

1. סכום הקרן;
2. תשלום יתר ריבית לכל התקופה;
3. עלות תחזוקת חשבונות ייצור כרטיסי פלסטיק;
4. דמי ניהול ועמלות נוספים.

אין אדם ללא השכלה מיוחדת לא תוכל לכסות את הרשימה המלאה של הדקויות המשפיעות על מלוא הסכום. זה הופך בנפרד לשקול כמה פרמטרים שיש המשמעותי ביותר. מהלך כזה יפתור את התעלומה לגבי הפעילות של מוסדות פיננסיים.

EPS

אנחנו חייבים להתחיל עם הריבית האפקטיבית (ESR). הגודל שלה מוכתב על ידי הבנק המרכזי של רוסיה, לאלץ מוסדות הלוואות כדי לספק את הלקוח overpayments המיותר. בדרך כלל, אנשים שמים לב רק הסיסמות הבהירות, מבטיחים ריבית מינימאלית על ההלוואה, אך אינו מבינים כי כל בנק יש גבולות משלו.

EPS - אינדיקטור מרוכבים, החישוב של מחייבת ידע עמוק, כך שזה כמעט אף פעם משמש בחיי היומיום. עם זאת, היעיל הריבית אינה מבוססת על הרווחיות של הלוואה, ואחוז קרנות שאינם נושאים הכנסה. אם הבנק מופיע פסדי זמן, מומחים יש להעלות את הריבית כדי למנוע אובדן של נכסים משלהם. תכונה זו באופן מושלם מתארת את תשלום היתר הענק למוסדות פיננסיים קטנים, שבו לקוחות לא לעבור את האימות הזהות הראויה בשירות הביטחון.

CPM

PSK, או תשלום של חברת הביטוח, כלל גם את סכום ההלוואה הכולל. רק זה מחושב על ידי עיקרון מורכב, מה שהופך את הצורך לחשוב על. העובדה הלווים להסכים לתנאים מסוימים של ביטוח לאחר חתימת החוזה. ברגע שהם נאלצים לשלם הרבה כסף במהירות, אם כי זה באוזני איש לא אוהבים. זה צריך להיות ברור כי רק כאשר כמויות גדולות של הבנקים נאלצות להסכים לצעד כזה, ובמקרים מסוימים אפשר לנטוש אותו.

עמלות נסתרות אחרות

לפני ביצוע ההלוואה, כמעט כולם חושבים רק על איך להשיג את הסכום הדרוש של כסף. במקרה זה, אף אחד לא מקדיש תשומת לב לפריטים הבודדים של החוזה, המפרט את התשלומים הנוספים על ההלוואה. עם זאת, לפני כמה שנים, הם היו בעיה רצינית, מה שגרם להגדלת פעמי מנהלת מספר על כמה שנים. למה התכוונת?

• תשלום של הגשה;
• תשלום של רישום של הסכם האשראי;
• כרטיסי אשראי בעיית תשלום;
• דמי אחזקת חשבון;
• עלות ביטוח חובה;
• לשירות מבצע תשלום.

הסיכום של כל הפריטים הללו מגביר באופן משמעותי את PUK, מייצג גידול של תשלומים חודשיים. לפני מספר שנים, חקיקה רוסית אלצה בנקים כדי להפוך את החוזה שקוף, שלאחריו לווים היו מסוגלים לראות כמה כסף הם נותנים כלום. אמנם זה לא השפיע על הפופולריות של מערכת האשראי במדינה, שבו העושר החומרי הוא נמוך מדי כדי להשיג את כל היתרונות של הציוויליזציה.

הוועדה, אינם נכללים ה- CPM

כמו כן, יש עמלות מסוימות שאינן מוכרות במועד החישוב CPM. הם אופציונליים, אך עדיין היוו בפסקאות החוזה. אתה יכול לרשום אותם מראש כדי להבטיח אדם נגד הפתעות.

• תשלומי יתר עבור פירעון מוקדם של ההלוואה;
• תשלום עבור שירות התנחלות או משיכות באמצעות כספומטים;
• עונשין בשל חריגה משיכת יתר;
• הוועדה להעברת כספי אשראי לארגונים אחרים.

פריטים אלה אינם משמשים על ידי כל הבנקים, כך שבמקרים רבים משפיעים על הבחירה של הצעה מתאימה. בעבר, ההערכה שלהם של הלווים לא טרחה, אבל עכשיו ההבדל הוא סכום משמעותי. לדוגמא, הנסיגה של קרנות מכרטיס פלסטיק אשראי בבנק השליש הכספומט לשלם קרובות מפצה 10% ממנו. לפיכך, כאשר הסרת 30,000 רובל, האדם יקבל רק 27,000, והשאר ילכו על חשבון משלם עמלה.

כיצד לחשב את הריבית על ההלוואה?

חישובי EPS ו PUK עוסקים רק נציגים של בנקים. אנשים גם צריכים לקדם חלקית יודעים תשלום יתר המשוער. חישוב זה אינו נותן תוצאות אמיתיות, אבל יבהיר, איך ההבדל תלוי בזמן או הצעות מוסד פיננסיות.

חשוב כי החישובים מתבצעים בקלות בבית בלי הכנה מוקדמת ו מחקר מפורט של מערכת האשראי. על בסיס נתונים אלה ברוקרים לעתים קרובות להציע ללווים לבחור את האפשרות הטובה ביותר לבלות זמן מינימלי, מבלי לתת פרטים.

נתונים ראשוניים

כדי לחשב את האחוז צריך קצת נתונים ראשוניים.

• PP (עניין תשלום יתר);
• SK (סכום ההלוואה);
• נ.ב. (ריבית);
• M (מספר התשלומים החודשיים);
• OSS (יתרת החוב של ההלוואה);
• SDP (הסכום הכולל ששולם);
• DP (העברה נוספת).

כל פריט צריך להיות ברור ללווה פוטנציאלי, אך אחד מהם להיות משוכלל. לעתים קרובות אנשים לא מבינים מדוע ההצעה קובעת את שיעור הריבית השנתי, אך בחישוב משמש את המספר הכולל של תשלומים חודשיים. הסיבה לכך נעוצה בעובדה כי לא תמיד בעת ביצוע חוזה המצוינת מלאה לשנה. עובדה זו מסבכת את החישובים מאוד, נותנת תמונה פחות או יותר מציאותית של תשלום יתר עניין.

הנוסחה

תשלום יתר אחוז ספירת פורמולה לא כל כך מסובך.

PP = SC / 100 נ.ב. * / 12 * M

כתוצאה חישובים פשוטים, מישהו יודע כמה כסף תצטרך לשלם כריבית. ראוי לציין כי במקרה זה הוא לא כי PUK, אך רק חלק קטן ממנו. במקרים רבים, רק מערכת יחסים אישית עם היועץ בבנק נותנים תמונה אמיתית. עם זאת, כדאי לבלות כמה סעיפים, המציג את היתרונות האמיתיים של נוסחה זו.

תשומות: SC = 30,000; נ.ב = 29%; M = 12 ו 24, הוא כי, נלקח חישוב ריבית תשלום יתר עבור 2 מונחים: בעת ההרשמה עבור 12 ו 24 חודשים.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17,400

נתונים אלה מראים כי בעת בחירת סכם הלוואה עבור 2 שנים, אדם יצטרך לשלם 2 פעמים עניין יותר. על בסיס זה אפשר לדבר בחופשיות על הרווחיות של הצעה, אם לא לשים לב לתשלומים אחרים.

לפירעון מוקדם

נראה כי אתה יכול מייד לראות כמה כסף יידרש להחזיר את מלוא הסכום של קדימה הלוואה של לוח זמנים. בדרך כלל אנשים פשוט לסכם החודשים הנותרים, אבל לא אפילו לדמיין איזו טעות ביצע. הם צריכים לדעת בדיוק על סמך מה את התשלומים החודשיים מבוצעים.

1. תשלומי קצבה;
2. עמלות בגין שאריות בפועל.

הדרך הראשונה של תשלומים חודשיים מבוססת על צנצנת זמני החזר במזומן ראשונים ציור. במקרה זה, הסכום נשאר קבוע לאורך חיי האדם שנראים האפשרות הטובה ביותר. עם זאת, השיטה השנייה מבוססת על התנאים הרגילים של אחוז, בהתאם לירידת סכום חוב העיקרי. במקרה זה, קיים פירעון מוקדם של ההבדל המוחלט, מבוסס על הנוסחא המוכנה לחישוב.

OCC = SC-PSD-DP

העובדה PSD משתנה במידה רבה, בגלל תשלומי קצבה לערב תשלום ראשוני של עניין, ולאחר מכן להגדיל בהדרגה במשיכות עם סכום ההלוואה הכולל. לפיכך, לאחר החתימה על החוזה עם הבנק על תנאי כזה עדיף לא לדבר על תשלום בטרם עת. כתוצאה מכך, זה יהיה צריך להשקיע הרבה כסף בלי לקבל שום הבדל מוחשי שגורם הלוואות כאלה הם מועילים ביותר עבור מוסדות פיננסיים.

מבט מפוכח על הלוואה

מערכת האשראי התפשטה ברחבי רוסיה, אבל אנשים רק מתחילים ללמוד להעריך את התנאים שהוצעו כדי ללמוד איך לחשב את תשלום היתר. זה לא כל כך קל, כי הערכה מפוכחת רק מאפשרת לנו לשקול "מלכודות" קטנות בחוזה. הם לעתים קרובות מדי להפוך בעיה, אז אתה צריך לרשום כמה ניואנסים בסיסיים שיעזרו אדם.

1. שיעור הריבית;
2. עמלות נוספות;
3. סוג של תשלום;
4. ביטוח;
5. תנאי ההלוואה.

לווית ממשלה התייצבה מייד עם רשימה ארוכה של קשה, אבל אי אפשר לעשות בלי זה. בדרך כלל, הניואנסים הקטנים הם הכי רציניים, אז הם צריכים להקדיש תשומת לב מיוחדת.

לחשב תשלום יתר

עם זאת, לווים פוטנציאליים עדיין ימשיכו לחשוב רק על תשלום היתר, כוללים הערך שלו תלוי רק על ריבית. האמור לעיל הן הגורמים שיעזור לשנות את דעת הקהל, אבל זה עדיין שווה לתת רמז.

יתר נכון בהשאלה כל שצוין לעולם ללא עזרה מקצועית נציג הבנק. אי אפשר לדעת את PUK, כמו הנוסחה לחישוב שלה לא נמסר על ידי מוסדות פיננסיים. מסיבה זו, לדעת כמה כסף תצטרך לשלם לאחר חתימת החוזה, עדיף בעת ביקור במשרד. בקש את המידע הדרוש, כולל את סכום ההלוואה שניתן לנכות ישירות במוחו לראות את העלויות האמיתיות. פעולה זו האחריות של היועצים, כך להעריך בקצב שלך הוא לא כל כך קשה.

הבחירה האופטימלית

לבסוף, יש צורך לדבר על הבחירה האופטימלית. זה צריך להיות מבוסס על ההעדפות שלהם. לדוגמה, לווה יכול לדעת כמה חודשים בקלות להחזיר את ההלוואה. במקרה זה, להתאים את הבנק, שבו אין חיובים עבור פירעון מוקדם.

כדאי גם לוותר על יותר מדי זמן. כן, הם להגדיל באופן משמעותי את אחוז overpayments, אבל זה לא האזהרה היחידה. מנקודת מבט פסיכולוגי, כגון בחירה אופטימלית עבור בני אדם, משום שלאחר מעבר אמצע הקדנציה, זה מתחיל לשפר את מצב הרוח. מהסיבה זו, משכנתא נותרת בעייתית עבור היום משפחות צעירות. השנים הראשונות של החיים הם תמיד קשים, וכאשר יש צורך לתת נתח חודשי מוחשי של הכנסה משותפת, שערוריות מתעוררים בהדרגה.

השתמשו במערכת אשראי ברוסיה הוא נוח, אבל זה נשאר אטום. הבנקים ממילא לא מסתירים את העמלות שלהם ללקוחות, אבל האנשים עצמם הם דוחפים את עצמך לתוך החוב. אין להם את הידע הנדרש, ולכן לעתים קרובות לחתום על חוזה על תנאי שלילי. אז בכל מקרה, אתה צריך לציין את כל הפרטים, ואז בשקט לבצע תשלומים חודשיים, בלי לדאוג יתר מוגזם.