מערכת אשראי: היבטים והעקרונות העיקריים בן הוא פועל

המונח "מערכת האשראי" נחשבת על ידי מומחים מכמה נקודות מבט. מצד אחד, זה כולל את כל מוסדות האשראי של רמות שונות, המעורבים במתן שירותים בנקאיים שונים. מצד שני - זה הוא סט של כללים ועקרונות שבו התפקוד כולו במערכת הבנקאית.

נכון לעכשיו, מערכת האשראי של כמעט כל המדינות כלל שלוש רמות בסיסיות. הרמה הראשונה מכסה את הבנק המרכזי או לאומי של המדינה. היא מבצעת את הפונקציה של שליטה על הרמות האחרות, בנוסף, הבנק רשאי להנפיק במזומן. משמעות הדבר הוא אחראי להסדרת אספקת הכסף שבמחזור. הבנק המרכזי מבצע אחד התפקידים החשובים ביותר: עוסק באחסון עתודות. במקרים מסוימים, זה מספק הלוואות לציבור הרשויות או לבנקים מסחריים להפחית יחידות, וגם מציב ערך ממשלתי. מערכת האשראי מסודרת בצורה כזאת כי הבנק הלאומי לבין עבודת המדינה יחד כדי להשיג כמה מטרות, אבל זה לא השפיע על האינטרסים של כל האחרים. לדוגמא, הבנק המרכזי של המדינה מיישם את המשימות שפותחו על ידי הממשלה התייחסו למדיניות המוניטרית של המדינה.

הרמה השנייה של מערכת האשראי שייכת הקבוצה של בנקים מסחריים. המטרה העיקרית של הפעילות שלהם נחשבת עשיית רווח בסך מקסימלית. זהו גם ההבדל העיקרי בינו לבין הבנק המרכזי, כפי תפקידיו נכללים ויסות ובקרה. מוסדות אשראי בעלות אופי מסחרי הם הבסיס של המערכת הבנקאית כולה, כפי שהם פועלים כמתווכים בין העם והמדינה. על פי התיאוריה הכלכלית, בנק במובן המלא של המילה, רק ארגון יכול להיחשב, אשר מבצעת שלוש פעולות מרכזיות: הפקדה, תשלום, אשראי. הבנק המרכזי על פי שיקול דעתה, להחליט אם להוציא בנק מסוים רישיון. אבל הלה לא יש את הזכות לבצע את פעולותיהם ללא רישיון, כלומר, כל עסקה תהיה בטלה ומבוטלת.

מערכת אשראי רוסית מניחה את קיומו של הרמה השלישית, הכוללת מוסדות פיננסיים מיוחדים. ככלל, אלה הם הארגונים שקיבלו את הזכות להציע סוגים מסוימים של פעולות, אבל הבנק נקרא במלוא מובן שלא יכול. למוסדות אלה כוללים קרנות פנסיה, ביטוח וחברות ליסינג, השקעה וארגון חיסכון. לפיכך, בסיס פעילותם כולל שירותים בנקאיים מסוימים. לדוגמא, ארגון בנקים לחיסכון נוצר בדרך כלל כישות נפרדת לצורך צבירת כספים של אוכלוסיית הפצה נוספת בצורת מענקים והלוואות, ניתנה על בסיס לטווח קצר. יכול להיחשב נוף הלוואות לטווח ארוך כמו קרנות פנסיה, כפי שהם הרבה זמן לצבור כספים על מצבו של תשלומים עיתיים בעתיד. אבל כל עוד המועד האמור לא הגיע יושקע סכומים יכולים להיות מסולקים על פי שיקול דעתם, למשל, על ידי מתן הלוואות.

חלוקה זו לרמות מאפשרת לך לייעל מוסדות פיננסיים קיימים, אשר מאוד מקל על התהליך של שליטה עליהם. עם זאת, לא בכל המדינות יש את המערכת הפיננסית ואת האשראי מחולק לשלוש רמות עיקריות. יש אנשים שמעדיפים להדגיש את שני הראשונים בלבד, תלוי בדרגת ההתפתחות הכלכלית של המדינה. בנוסף, המערכת של כל מדינה יש מאפיינים משלה. לדוגמא, בארה"ב יש חלוקת מדינה לשתי מדינות נפרדות, וכל מדינה להציב את הבנק המרכזי שלה. לפיכך, מערכת אשראי אמריקן ברמה הראשונה כוללת 12 בנקים לאומיים.