סוג הערבות הבנקאית. מתן ערבות בנקאית

אחת הדרכים להבטיח התחייבויות פיננסיות, כאשר מוסד ההלוואות חייב לשלם למוטב לבקשת המנהל, הן ערבויות בנקאיות. תנאים אלה נקבעו בחוזה. ערבות בנקאית יכולה להיחשב מסמך תשלום רק אם הוא נעשה בהתאם קפדנית עם החקיקה הנוכחית.

מהות

חוזה ערבות בנקאית הוא אחד המכשירים הפיננסיים הפופולריים ביותר. מוסד ההלוואות, בעת החתימה על המסמך, פשוט מאשר את יכולת הפירעון של המבצע. אבל באותו זמן, היא מבטיחה את מילוי התחייבויות. כלי הגנה נוסף כזה נותן אמון בביצוע העבודה בזמן שצוין.

חברות רבות עובדות עם ארגונים ממשלתיים. במקרה זה, חוזי שיתוף פעולה ארוכי טווח מסתיימים בדרך כלל. עם הפעלת ענף כלכלי מסוים, מתפרסם מכרז לעבודה. אחת הדרישות המוצגת לזוכה היא לספק חבילה מלאה של מסמכים לעיבוד ערבויות בנקאיות. אז את רצינות הכוונות הוא אישר.

למה זה הכרחי?

ההנפקה של ערבויות בנקאיות מבוצעת לרוב כאשר מסיימים חוזים בעלי ערך גבוה. במקרה זה, כלי זה פועל כסוג של ביטוח עבור כל גניחות של העסקה. מוסד האשראי עוקב אחר ציות לתנאי העסקה. וגם אם השותף פושט רגל, המוטב עדיין יקבל פרס. כל סוגי הערבויות והבנקים הבנקאיים משמשים למניעת התרחשות סיכונים פיננסיים.

משתתפים במערכת היחסים

• בנק הערב (לעיתים חברת ביטוח) הינו ארגון המוטל על עצמו את האחריות לתשלום למוטב בהתרחשות נסיבות מסוימות.
• המנהלת היא החייב, הלווה, אדם שמשלם פרס.
• הנהנה הוא הנהנה.

סוג הערבות הבנקאית

• ללא תנאי. הבנק מחויב להעביר כספים לבקשה בכתב של המוטב. במקביל, הבקשה חייבת להיעשות בצורה קפדנית.
• הבקשה של המוטב חייבת להיות נתמכת על ידי מסמכים המאשרים את כישלון הקרן למלא את התחייבויותיו.
• מאובטח הוא סוג של ערבות בנקאית כי הוא הוציא בערבות.
• גם את קיום ההתחייבויות על ידי הקרן ניתן לאשר על ידי בנק אחר, החייב ביחד ולחוד כלפי המוטב. מספר מוסדות אשראי יכולים להשתתף בעסקה. סוג זה של ערבות בנקאית נקרא בסינדיקציה. זה משמש לעתים קרובות ביותר עסקאות בינלאומיות. ככל הבנקים יותר מעורבים, יקר יותר את השירות יהיה.
• אם החובה מתקבלת על ידי מוסד אשראי אחד, אז זה סוג של העסקה נקרא ישיר. אם הבנק בשמו של המנהל ידרוש אישור להתקיימותם של תנאי העסקה ממוסד פיננסי אחר, הרי שזו ערבות נגדית. חוזים כאלה משמשים לעתים קרובות יותר בעסקאות בינלאומיות.

עקרון הפעולה

המלווה מספק כספים למנהלת. כאישור לקיום ההתחייבויות, מסתיים החוזה. אם הלווה לא החזיר את הכספים, ואז התביעות נעשות לבנק של המנהל. עותקים של מסמכים מהמוטב נשלחים לשם. הסכום שצוין מועבר לחשבון המוטב. מוסד אשראי רשאי לפנות לנכס. המסמך נכנס לתוקף מרגע החתימה והוא תקף עד להגבלת הזמן שנקבע בלוח הזמנים.

שלבי רישום

1. הצגת מכתב מראש ערבות על ידי הלווה בהסכמת הבנק ערב להבטיח את החזר ההלוואה.

2. קבלת אישור מהמוסד הפיננסי של המוטב.

3. ציור וחתימה על מסמכים.

ניואנסים

הסכם ערבות בנקאית מסתיים בין שלושה משתתפים: הקרן, הנהנה והבנק. המסמך קובע את סכום התגמול. במקרה של הפרה של החובה, יציג הבנק לתובע באופן רגרסיבי. סכום הגמול נקבע גם מראש במסמך. קיומו של סעיף זה בחוזה מועיל בעיקר לקרן. הבנק לא יוכל להעלות דרישות גבוהות מדי או להעריך יתר על המידה את כמות העונשים. יש לצרף לחוזה חוזה נוטריוני של רישיון תאגיד האשראי.

חוזים כאלה הם מכשירים מהימנים ומבוצעים במהירות המביאים הכנסה נוספת לגוף המוסדי ואינם דורשים הסטת כספים מהמחזור. מוסדות פיננסיים רוסיים למסור מסמכים כאלה, ובלבד הלקוח יש ערבות בנקאית (ניירות ערך, סחורות, וכו '), ועם שותפים ישנים לעבוד על תנאי חיוב ישיר של סכום החוב מהחשבון.

החוזה הוא רק בכתב חייב להיות חתום עם חותמת וחתימות של הצדדים. המסמך צריך גם לציין כי:

• המוטב יקבל את מלוא הסכום שנקבע בחוזה;
• תקופת תוקפו של המסמך מוגבלת;
• אם המוטב יסרב לקבל תגמול, עליו להחזיר את הערבות לארגון שסיפק אותה.

מידע נוסף:

• שם הצדדים (ערבה ומנהל).
• שם המסמכים על מסירת טובין.
• הסכום המקסימלי של התשלום.
• תנאי הערבות.
• סיום החוזה.
• כללים לביצוע תשלומים.

מסקנה

כדי לאשר את רצינות הכוונות ולמזער סיכונים פיננסיים, במיוחד כאשר מסיימים עסקאות בינלאומיות, המשתתפים יכולים להנפיק ערבות בנקאית. ארגון האשראי מתחייב להעביר כספים לחשבון המוטב בתנאים מסוימים. לא משנה איזה סוג של ערבות בנקאית משמש, המוסד הפיננסי פשוט מאשר את יכולת הפירעון של הלקוח. רישום המסמכים יעלה 1-5% מסכום העסקה. עלויות אשראי יותר. כן, וצדדים נוטים יותר לשתף פעולה אם הלקוח מסכים לחתום על ערבות בנקאית.