בנק המדינה. בנקים עם השתתפות המדינה

מדינת הבנקים של רוסיה יש היסטוריה מעניינת ותכונות ספציפיות של עבודה בתנאים של המדינה שלנו. בואו נראה איך קטע של היחסים בין הממשלה לבין המגזר הבנקאי מובנה.

הבנק המרכזי ובנק המדינה: הקשר של מושגים

בסביבה פלשתינית, המונחים "הבנק המרכזי" ו "בנק המדינה" מזוהים לפעמים. מצד אחד, אין טעות מיוחדת: "CB" הוא בנק ממשלתי, בבעלות מלאה של הרשויות. מצד שני, יש עוד פרשנות משותפת של המילה "בנק המדינה" - זה מוסד אשראי מסחרי, אשר השליטה בו (יותר מ -50% ממניות) שייך למדינה (בדרך כלל בצורה של הממשלה). הפרשנות השנייה משמשת בדרך כלל בעיתונות הרוסית ובעיתונות. בנקים גדולים מודרניים עם השתתפות המדינה - VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. בתורו, לא ממשלתי ("מסחרי") יהיה מוסד אשראי, נתח שליטה אשר שייך לאנשים פרטיים (אחד או מספר).

מדוע "הבנק המרכזי" נקרא הבנק המדינה? בעיקר משום, כמו מוסד סמכותי, עומד לבדו על מוסדות ההלוואות המסחריות, הוא מנהל את נושא הכסף, מסדיר את המערכת הפיננסית הלאומית, על כל המשימות לפתרון בעיקר לא קשור עם הפקת רווחים, אלא, קרוב לתפקודי המדינה.

מצב בנק ולא מדינה: ההבדלים העיקריים

גודל חלקה של המדינה ברשות הבנק הוא רק מאפיין ייחודי פורמלי. המדינה בנקים ומוסדות ההלוואות המסחריים אינם דומים זה לזה בשל שפע של אינדיקטורים אחרים - מותנה, ככלל, על ידי תרגול. אנו יכולים להבחין בין היתר. בנק המדינה בדרך כלל מציע הלוואות עם ריבית נמוכה מזו של מוסדות פיננסיים פרטיים. הסיבה לכך היא תנאי העבודה המועדף על ידי הממשלה.

אף אחד לא נותן מוסד מסחרי כזה הרשאות, והוא נאלץ לפצות על הפסדים באמצעות שיעורי ההלוואות גבוה יותר. בבנקים בבעלות המדינה, הריבית על פיקדונות נמוך יותר מאשר במבנים פרטיים, וזה גם מובן: לשעבר נהנים אמון מסורתי של האוכלוסייה, בעוד האחרון נאלצים למשוך הון חוזר. בנקים המדינה נוטים להיות גמישים יותר ביצירת מדיניות תעריף על משכנתאות בשל הסיכונים מופחת (שהוא תוצאה של התנאים המועדף ציין שסופקה על ידי הממשלה).

היסטוריה: בנקים המדינה של האימפריה הרוסית

הופעתם של בנקים בבעלות המדינה אינה קשורה לעידן הסוציאליזם, כאשר המדינה שלטה בכל דבר, כולל מוסדות אשראי. למערכת הבנקאית עם התפקיד המוביל של המדינה ברוסיה יש היסטוריה ארוכה. אב הטיפוס של הבנקים בבעלות המדינה המודרנית היו מה שנקרא מוסדות המדינה (אשר הופיעו במאה XVIII). בין הידוע - "בנק הלוואה" (שהוקם בשנת 1733), "בנק הלוואה" עבור אצילות "בנק מסחר וסוחרים" (שניהם הופיעו בשנת 1754). מעניין כי כל שלושת המוסדות עמדו בפני "חובות אבודים" ונהרסו משום שלא יכלו להחזיר את ההלוואות שנתנו.

בסוף המאה ה -18, בנקים המדינה הופיע כי קיבל פיקדונות (בטוח רושמת מזומנים), יש נוהג של צבירת הון באמצעות פיקדונות. בשנת 1786 הוקם "בנק מקרקעי המדינה", שבו אב טיפוס של תוכניות המשכנתא של היום מתחילים לעבוד. ההעברות הכספיות הראשונות באימפריה הרוסית הופיעו בתחילת המאה ה XIX. הם החלו לנהל את "בנק מסחרי המדינה". באמצע המאה, מוסדות אשראי הופרטו באופן פעיל, חלקם של כוח נוכחות בהם הופחת. בתחילת המאה העשרים, היו פחות מעשרה בנקים בבעלות המדינה ברוסיה, כ -50 ארגונים פיננסיים פרטיים, כמה מאות חברות סיוע כספי, ואלפי שותפויות קטנות. לאחר מהפכת 1917, מערכת מוסדות האשראי עברה ארגון מחדש משמעותי.

היסטוריה: מערכת הבנקאות הממלכתית בברית המועצות

הבולשביקים הכריזו על מונופול בלעדי של כוח על הבנקאות. מוסדות אשראי מסחריים הולאמו. הארגון הפיננסי המוביל במדינה היה הבנק העממי של ה - RSFSR, שהיה אחראי על הקומיסריון העממי של האוצר, על עבודותיהם של מבנים זרים. בשנים הראשונות של השלטון הסובייטי הוענקו למוסדות אשראי עצמאות מסוימת, אך בסוף שנות העשרים של המאה העשרים הפכו עבודתם למעשה לחלק מתכנון לאומי. היה "בנק המדינה של ברית המועצות", בתוך הקו של המפלגה, שליטה על הנפקת הלוואות, קבלת הפקדות מומשה.

באמצע המאה ה -20 היו מעט מאוד מוסדות אשראי בברית המועצות. הראשי היו "בנק המדינה", "Stroibank", "Vneshtorgbank", כמו גם חיסכון בבנקים. במהלך השנים של פרסטרויקה, הופיעו כמה ארגונים פיננסיים סניף - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank, ו Sberbank. מוסד אשראי הוקם לשירות התנחלויות סחר חוץ - Vnesheconombank. בתחילת שנות התשעים היו חוקים שיצרו מערכת בנקאית שהיתה קרובה למציאות המודרנית.

היסטוריה: בנקים המדינה ברוסיה המודרנית

החוק על הבנקים ופעילויות הבנקאות של הפדרציה הרוסית, שאומצה לאחר קריסת ברית המועצות, קבע כי יש "הבנק המרכזי", יש "Sberbank", כמו גם מוסדות מסחריים עצמאיים. זה האחרון יכול לעבוד על בסיס רישיון של הבנק המרכזי, היה את הזכות לקבוע את הריבית ולבצע עסקאות עם המטבע. מספר המוסדות האלה גדל כמו שמרים, מדי שנה הם הופיעו כמה מאות. היציבות הפיננסית של אלה "הבנקים ממהר" נותר הרבה כדי להיות הרצוי, רבים נהרסו. היציב ביותר, עם זאת, היו בבעלות המדינה בנקים ברוסיה.

היסטוריה: הבנק המרכזי של המדינה

"סברנק" - בנק ממשלתי, הנחשב למוביל ברוסיה, מעמיד את עצמו כמסד בעל היסטוריה של יותר ממאה וחמישים שנה: ב -1841, בצו הקיסר ניקולאי הראשון, הופיעו בנקים לחיסכון ברוסיה. עבודתם הפכה "המפורסם" בין הנושאים של המדינה, הם הסבירו את היתרונות של פיקדונות. בתקופה שלפני המהפכה הוצאו כמה מוסדות חיסכון במוסדות אלה , היו בארץ כמה אלפי בנקים לחיסכון. למרות השינויים הקשים בשנים הראשונות של בניית הסוציאליזם, הקופות תרמו רבות לכלכלת המדינה. במיוחד במהלך המלחמה הפטריוטית הגדולה, כאשר אזרחים יכלו לסייע בחזית עם הרובל, ולאחר מכן לשחזר את הכלכלה ההרוסה.

בנקים החיסכון היה קיים לפני הרפורמה במערכת הבנקאות של 80 המאוחרות - זה היה אז כי מוסד האשראי עם השם הרגיל "בנק החיסכון" הופיע, המדינה, למרות מגמות השוק של הפרסטרויקה. כספומטים הראשון הופיע. בעיקר הודות לתשתית שפותחה בתקופה הסובייטית, "Sberbank של רוסיה" הפך למוסד האשראי המוביל של המדינה.

השימוש בבנקים בבעלות המדינה עבור המשק

הזמנים הסוציאליסטיים הסתיימו, עכשיו המדינה שלנו בונה כלכלה קפיטליסטית. נראה כי אין זה משנה אילו בנקים הם בבעלות המדינה, שבבעלותה מניות מסוימות בבעלות. יש, לעומת זאת, בקרב הכלכלנים את נקודת המבט, כי זה לא כך. העובדה היא שהאינטרסים של הבנקים הפרטיים, ככלל, אינם תמיד עולים בקנה אחד עם אלה הלאומיים: האחרונים מרמזים כי תהליכים מוניטריים אינם מעמיסים על המשק יותר מדי, והאוכלוסייה מקבלת שירותים נאותים על הלוואות ופיקדונות. בנקים מסחריים, בתורם, מטפלים ברווחים, והתפקיד החברתי בהבנתם נמוג ברקע. הם מעוניינים ניפוח האינפלציה, אשר מגרה הביקוש לכסף, עליית הריבית, גידול יבוא ההון ספקולטיבי לבנקים. כלכלת המדינה ויציבותה החברתית יכולים להיות מלווים בתופעות משבר. זה לא האינטרס של הממשלה ולא צריך את רוב האזרחים. לכן, על מנת לשמור על היציבות במדינה, בנקים בבעלות המדינה הרוסית נדרשים. נוכחות כזו אינה עומדת בסתירה לעקרונות כלכלת שוק: בנקים בבעלות המדינה ממלאים תפקיד משמעותי במדינות המערב המפותחות.

תפקידה השלילי של הבנקים במדינה עבור הכלכלה

יש נקודת מבט על איזה נזק נגרמת מפעילותם של בנקים המדינה לכלכלה הלאומית. לפני מספר שנים, מומחים ניתחו את מערכות הבנקאות של כמה עשרות מדינות על הקשר בין העבודה של הבנקים במדינה הגירעון התקציבי (כלומר, את רמת החוב הציבורי). התברר כי החובות של הרשויות על הלוואות חיצוניות נמוכות יותר באותן מדינות שבהן מוסדות האשראי הם בעיקר פרטיים.

איפה הבנקים בבעלות המדינה לשחק תפקיד מוביל, חובות הממשלה, בממוצע, כ 45% מהתמ"ג. במדינות שבהן ארגונים פיננסיים מסחריים שולטים, ההתחייבויות בגין הלוואות חיצוניות נמוכות ב -7%. עם זאת, הגירעון התקציבי גבוה במקצת במדינות שבהן מוסדות האשראי הפרטיים שולטים, אך לא הרבה - כ -0.4% מהתמ"ג.

בנקים ממשלתיים בחו"ל: ניסיון גרמני

גרמניה היא מדינה שבה הבנקים בבעלות המדינה שונים מאוד בפרקטיקה שלהם מאלה הפרטיים, למרות שהמוסדות מהסוג השני הם הרוב. המשימה העיקרית שהוטלה על הבנקים במדינה הגרמנית היא מתן הלוואות לפרויקטים שהם משמעותיים לכלל המשק. ב בבעלות המדינה בנקים של הרפובליקה הפדרלית של גרמניה, אתה יכול להכין הלוואה אטרקטיבית מאוד עבור העסק: שיעורי הם כ - 1.5-2% בשנה. מעניין כי משקיעים זרים יכולים גם לסמוך על תנאים אלה, יש צורך רק להראות למוסד האשראי כי הפרויקט מסוגל ליצור מספר ניכר של מקומות עבודה ייהנו הכלכלה הגרמנית.

יש בנקים בבעלות המדינה הגרמנית, לא משנה כמה זה נשמע פנטסטי, הלוואות ללא ריבית ואפילו אלה שלא ניתן להחזיר בתנאים מסוימים. כל העובדות הללו עולה כי הקו המפריד בין הארגון "בנק המדינה" לבין מוסד האשראי של הבעלות הפרטית בגרמניה הקפיטליסטית המפותחת הוא הרבה יותר בולט מאשר ברוסיה.