הלוואה לפיתוח עסקי LLC: חבילה של מסמכים, תנאים. הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים

יזמים רבים מחליטים להרחיב את העסק שלהם. אבל במקרה זה עשוי להיות מחסור של כספים כדי להשיג את המטרה. הבנקים מציעים להנפיק הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC. זה רק צריך לבחור את התוכנית האופטימלית ביותר עם תנאים ודרישות מתאימות.

אם יש צורך להנפיק הלוואה לפיתוח עסקי, רצוי להכיר את התוכניות של כמה בנקים. וזה אפילו טוב יותר להתייעץ עם יועץ מקצועי אשר יסייעו לך לבחור את התנאים הטובים ביותר. משימה חשובה לא פחות היא היכרות עם החוזה, אשר מפרט את תנאי העסקה.

תכונות של הלוואות לעסקים קטנים

חברה הרשומה כמו LLC לא יכול להסיק הלוואה הצרכן בהשוואה IP. לכן, יש להם ברירה. אבל הבנקים משחררים כל הזמן תוכניות חדשות. הדרישה העיקרית היא פעילות החברה. זה חייב להיעשות לפחות 6 חודשים, אחרת יהיה סירוב על הבקשה.

הארגון מספק הזדמנות להשתמש בקו אשראי, אשר עם הוצאות יגדל. זה ההלוואות ללא בטחונות. גם בתקופה משבר, מוסדות בנקאיים לספק הלוואות לציבור. הלוואות לארגונים גדולים, הבנק בדרך כלל אינו מבצע ללא בטחונות וערבים.

סוגי הלוואות עבור LLC

בדרך כלל, ההלוואות מתבצעת עם כמות קטנה יותר ואחוז גדול יותר. ואז ארגוני האשראי להציג את חלוקת הסכומים. הראשון ניתן להנפיק ללא בטחונות, והשני צריך להיות מאובטח. הלוואות עצמם מחולקים סוגים הבאים:

• משיכת יתר. העברה לחשבון הפשרה של הלווה מהסכום המאושר. אתה יכול לשלם את החוב על ידי הפקדת כספים לחשבון הנוכחי שלך. הכסף נכתב אוטומטית. המטרה היא לתמוך במחזור של החברה. כסף ניתן להוציא על ביטול מחסור הקופה, מחזורי התשלום. כספים יכולים ללכת לתקציב. אפשרות זו של ההלוואות נחשב הרווחי ביותר. שיעורי הריבית קבועים ומובחנים. הפירעון הוא אוטומטי.
• קו אשראי. הוא משמש להרחבת העסק. קו האשראי יכול להיות מתחדשת ולא מתחדשת. בדרך כלל הלוואות אלה משמשים לרכישת קרנות חדשות. רכישה אפשרית של חומרי גלם. ארגונים פיננסיים מזוכים בצורה שלא במזומן. הכספים הם השקיעו כולו או חלקו. תוכנית לא ממוקדת משמש, אבל ארגון האשראי יכול לשלוט בהוצאות.
• הלוואה להשקעה. כדי להרחיב את הארגון או לרכוש ציוד אתה יכול להנפיק כזה הלוואה. אבל התנאים עבור זה מחמירים יותר מאשר הלוואות אחרות. יש צורך לאסוף הרבה מסמכים, כמו גם ליצור תוכנית השקעות המשקפת דרכים להגדיל את ההכנסות.

מוסד אשראי עשוי לדרוש תשלום ראשון של 30-40%. תקופת הזיכוי היא 15 שנים. אם החברה עובדת לא כל כך מזמן, יכול להיות סירוב. הלוואות לא מונפקות עם איזון אפס. לפעמים נדרשת התחייבות.

תנאים

הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC נעשה Sberbank, VTB 24, אלפא בנק ומוסדות פיננסיים אחרים. כל תוכנית מציעה תנאים משלה. אפשר לעשות הלוואות בערובה, בערבות או ללא מתן בטחונות.

הבנקים מציעים הלוואות של עד 5 מיליון רובל בשיעור של 14.5-17%. לעתים קרובות, אנשי עסקים מוצעים תוכניות המדינה והרשמה באמצעות מוסדות מרכזיים של הפדרציה הרוסית.

מקבל

כיצד לקבל הלוואה לפיתוח עסקי? לשם כך, עברו מספר שלבים:

1. כדי ליצור קשר עם הבנק, שבו יש חשבונות פעילים.
2. החל על הלוואה.
3. אסוף את התיעוד.
4. עם אישור, קרא את התנאים וההגבלות.
5. לחתום על מסמכים ולקבל כסף.

אם תיצור קשר עם בנק שאין לו חשבונות, ייתכן שהמוסד יחייב אותך להעביר את כל הכספים או את חלקם.

לאן ללכת?

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מסופקים בבנקים שונים. הסכומים ושיעורי כל לקוח יכול להיות שונה:

• Sberbank - עד 5 מיליון רובל מ 16%;
• "אלפא בנק" - עד 6 מיליון רובל ב 17%;

• "בנק Raiffeisen" - עד 4.5 מיליון רובל, ואת שיעור מוקצה בנפרד;
• VTB 24 - עד 4 מיליון רובל מ 14.5%;
• "בנק מוסקבה" ל -150 מיליון רובל במחיר בודד.

סברנק

Sberbank מציע הלוואות לעסקים, שבו כל היזמים יכולים ליישם. התוכניות פועלות עבור נציגי עסקים קטנים ובינוניים, וכן עבור לקוחות עסקיים גדולים. הבנק מציע מספר תוכניות לביטחון, ערבויות וללא בטחונות.

הסכום יכול להגיע עד 5 מיליון רובל. השיעור הוא 16-19.5% בשנה. ההלוואות ניתנות למטרות שונות: שיקום, רכישת רכוש קבוע, הרחבה.

תוכנית המדינה

לא כולם יודעים כי יש תוכניות שונות תמיכה עסקית, אשר ניתן למסד סובסידיות לפיתוח העסקי שלהם. תמיכה ניתן להחזרה ולא להחזרה. קבל מימון זה לא הכל. היתרון הוא נהנה על ידי חברתי מוכווני, ייצור, חקלאי, פרויקטים עסקיים.

מספר המשרות, התועלת של מוצרים או שירותים נלקחים בחשבון. כמו כן חשוב להעריך את מקוריות, רווחיות תקופת ההחזר של הפרויקט. תוכניות עבודה ותנאים להשתתפות בהם נעשים באתרים רשמיים של העיר.

היישום הוא ללא תשלום, ולכן כל ארגון יכול לנסות. אם אתה מכין תוכנית עסקית מתאימה, ואז תקבל כסף אמיתי מהמדינה. העדפות נוספות ניתנות ליזמים שכבר יש להם עסק מבוסס עם הכנסה קבועה.

כיצד להגיש בקשה?

הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים מונפקות תוך מספר ימים. זה תלוי בתנאים ודרישות, למשל, בעת קבלת הלוואה עם משכנתא.

קבלת הלוואה עבור LLC נעשה בדרך כלל עם מתן בטחונות נזילים או הזמנה לערב. אחרת, יהיה סירוב לתת הלוואה.

מאפס

הלוואות לפיתוח עסקי מאפס ניתנים החוצה, אבל זה די קשה להוציא אותם. הבנקים לבצע דרישות קשות על הלווים:

• רווח ביצוע על ידי הארגון;
• רישום של החברה לא פחות מ 6 חודשים - 1 שנה.

אנשי עסקים מתחילים לעתים קרובות באופן אוטומטי לדחות בקשות להלוואות. יציאה במצב זה תהיה ביצוע הלוואה צרכנית ליחיד, על ידי שעבוד רכוש. הלוואות לפיתוח עסקי מאפס מונפקות עם ערבים.

ללא בטחונות

כדי להנפיק הלוואה עבור LLC ללא בטחונות די קשה. לווים צריך לזכור כי כמה מוסדות, למשל, Sberbank, VTB, לספק הלוואות כאלה, אבל שיעור יהיה גבוה למדי. תנאי רישום של עסקה כזו הוא ערבות של בעלי עסקים.

דרישות

ההלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC מסופק בכפוף למספר דרישות:

• מדינה - לא יותר מ -100 אנשים;
• רווח בשנה - עד 400 מיליון רובל;
• הכנסות מיקרואורגניזמים הוא 60 מיליון רובל, והמדינה היא לא יותר מ 15;
• הרשמה בפדרציה הרוסית;
• חוקיות העסק;
• גיל 23-65 שנים;
• היסטוריית אשראי חיובית;
• מחזור טוב של האוצר.

מסמכים

יישום נדרש כדי לקבל הלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC. המסמכים עשויים להשתנות בהתאם אם האדם הוא לקוח של הבנק או לא. הלווים קבע צריך לספק דוחות כספיים בפעם האחרונה, ניירות ערך על בטחונות, ערבים.

אם הלקוח אינו משתמש בשירותים של הבנק, אז הוא חייב להכין את המסמכים המרכיבים, מסמכי רישום. נדרשת גם מפה עם דוגמאות של חתימות של אנשים שיש להם זכות לחתום. אנחנו צריכים את הדרכונים שלהם, TIN. רשימת המסמכים מורחבת לעתים.

סכום

ההלוואה לפיתוח עסקי עבור LLC מונפקת בסכום של 3-5 מיליון רובל. אבל כמה מוסדות, למשל, בנק מוסקבה, להוציא כמויות גדולות. התנאי הוא כושר הפירעון של החברה ואת קיום התחייבויות אשר נלקחים בעת חתימת מסמכי אשראי.

הימורים

ריבית על כל הלקוחות נקבעת עבור כל לקוח בנפרד. התשלום עבור השימוש בהלוואות תלוי במספר גורמים:

• Solvency;
• תקופת המימון;
• מטבע הלוואה;
• זמינות של בטחונות או ערבות.

שיעורי הבסיסית כיום 14.5-17% בשנה. וגם תחת תוכניות מועדפות מהמדינה 10% פועלת.

עיתוי

במסגרת תוכניות רגילות ההלוואות ניתנות לתקופה של עד 3 שנים. לפעמים יש זמן זיכוי ארוך יותר. זה אפשרי ופירעון מוקדם, רק יש צורך לדעת מיד אם יש עמלה נוספת עבור זה.

פירעון

ההלוואה משולמת בחלקים שווים או מובחנים. לפעמים וריאנטים בודדים של ערכת החזר תשלום אפשריים. ההעברה מתבצעת מהחשבון השוטף לחשבון האשראי. אם התשלום לא ייעשה בזמן, הבנק צובר את העיכוב, כמו גם את דירוג האשראי הוא ירד.

יתרונות וחסרונות

ההלוואה לעסקים יש יתרונות שלה:

• אין צורך בנסיגה מחלוקת הכספים;
• יש הזדמנות לרשום הלוואה ללא בטחונות;
• אתה יכול להיות משתתף בתוכנית המדינה, לאחר שהונפקו הלוואה רך.

אבל זה צריך להיות לזכור כי הבנקים בתחום ההלוואות לעבוד רק עם אנשי עסקים מהימנים. לווים חייבים לאשר את יכולת הפירעון שלהם, לפתוח הנוכחי, חשבונות הפקדה, שכר, כרטיסי החברה לחברה. רק אז אפשר לעשות הלוואה.