כיצד לבחור הלוואה בנקאית, לא לשלם סכומים מופקעים

נכון לעכשיו, בנקים מציעים מגוון רחב של מוצרי הלוואה בהתאם לצורך, בנוכחות בטחונות, הפעם עד לעיבוד בקשה, תנאי הלוואה, וכו ' איך לבחור מוצר ולא לשלם יותר מדי על שיעורי ריבית? קח הלוואה בנקאית וסוגים שלה.

העיקרון המלווה העיקרי: ככל ומורד-הסיכון של חוב, כך עולה אחוז ההלוואה. הסיכונים כוללים אובדן רווחים על ידי הלווה, מקור הכנסה, אובדן, גניבה, נזק בטחונות, לא ערבה, הלוואות לטווח ארוך, זקן או גיל צעיר מדי של הלווה וכן הלאה. לכן, לפני שאתם נותנים הלוואה בנקאית, הבנק שואף למזער את הסיכונים שלהם על ידי דרישת אמירת הכנסה, עותק של ספר עבודה, רישום משכון, מעורבותם של ערבים אחד או יותר, ביטוח חיים ובריאות של הלווה (במיוחד כאשר הנפקת הלוואות לזמן ארוכה), הביטוח בטחונות.

ההלוואה הבנקאית הנפוצה ביותר - הלוואה לצרכי צרכן. הונפק לרכישת מכשירי חשמל ביתיים, חומרי בניין, אלקטרוניקה, רכב וכן הלאה. זה מחולק היעד ולבצע מיקוד שאינם. אשראי צרכני יעד נעשה אך ורק לרכישת מוצר או נכס מסוים, למשל, מכונית, בבית דירות, תיקוני דיור, לחינוך. על יעד הלוואת הריבית היא נמוכה יותר מאשר על-היעד הלא, כי הסיכונים של הבנק, ניתן להפחית אישור של רכש או לתקן את הנכס כבטוח.

אם אתה צריך כסף לאימונים, לשים לב כגון קו אשראי כמו הלוואות לסטודנטים עם סבסוד מדינה (שיעור כללי - 11.25%, אשר הלווה משלם רק 5.06% עבור תקופת המחקר עד 10 שנים) וללא סובסידיות (12 אפריל% לתקופה של עד 11 שנים). רשימת האוניברסיטאות המשתתפות בתוכנית של סבסוד הלוואות לחינוך, שאושר על ידי משרד החינוך. שיעורי הריבית על חינוך הוא הרבה יותר נמוך מאשר הלוואות לצרכנים אחרים. בנוסף, קיימת תקופת חסד של פירעון קרן וריבית.

בנק הלוואה לרכב (הלוואה לרכב) שונה צרכן היעד לרכוש מכונית כי רישומה המשכון של מכונית היא חובה. כדי למזער את הסיכונים של אובדן הביטחונות, בנקים דורשים להבטיח את המכונית לא רק על CTP, אלא גם אל. PTSD ועותק של תעודת הרישום של המכונית רכש נשאר בבנק עד לפירעון מלא של החוב. צמצום ובכך סיכונים בנקאיים מאפשר לך להגדיר ריבית נמוכה יותר על הלוואות לרכב (מ 14.5%). לדעתי, אם רכב חדש נרכש ממשווק מורשה, אתה צריך לבחור הלוואה לרכב, ואחריו את המשכון. הסיבות העיקריות: שיעורי ריבית נמוכים על הלוואות תעריפים נמוכים Casco עבור מכוניות חדשות. בשנה הראשונה של שימוש של הרכב Casco צריך לקנות לא רק בשל העובדה שזה תנאי הכרחי של הבנק, אלא גם למען שנת כונן שלווים. אם המכונית נרכשה מייד שנייה, המוכר הוא שכן או חבר, אתה צריך למסד אשראי צרכני לרכוש רכב ללא רישום בטחונות. שיעור הריבית יהיה גבוה במעט הלוואה לרכב עם בטחונות. תחת ההלוואה הבנקאית קובע דרישות עבור שנת דגם רכב: זה צריך להיות "לא יותר" 5-8 שנים (לכל בנק תנאי האשראי שלהם, אני מצטט את הנפוץ ביותר). לאחר רכישת הבנק יצטרך להוכיח כי רכשת מכונית, ואל תבזבזו כסף על משהו אחר. תביא PTAs בנק תעודת הרישום של הרכב, עובדי הבנק ליצור עותק של המסמכים, את המקור יוחזר. אם אתה קונה מכונית, לא נופלים תחת הדרישות הנ"ל, לא נותר מלבד איך לצייר הלוואה צרכנית רגילה או קרדיט על הצרכים הדחופים. שיעור הריבית על מוצר ההלוואה מתחיל בשעת 17-18% לשנה ובלבד הערבה.

הפופולריים ביותר ונגישים למרבית תושבי רוסיה הוא הלוואה בנקאית בשעבוד נדל"ן (משכנתא). זאת בשל העובדה כי שיעורי ריבית על אותם הם לא כל כך שונים הלוואות צרכן היעד (12% לשנה). משכנתאות שניתנו לתקופה ארוכה, דרישות קפדניות כדי הפירעון ואת הגיל של הלווה. כפי שצוין סוכנות משכנתאות (AHML), הרוסים הממוצעים להתמזמז משכנתא עבור 17 שנים, משתלם 10 שנים. אבל אפילו עם הסגירה המוקדמת של תשלום יתר ההלוואה לקבל אסטרונומיים. תנאי חובה של המשכנתא: הנוכחות של עבודה קבועה, שעבוד הנכס הנרכש, להעריך וביטוח רכוש, תשלום ראשוני של 10-15%.

אם ברצונך לשמור על ריבית בנק, צריך לטפל היסטוריית האשראי שלך, לשלם במועד את התשלומים החודשיים, לנסות להגיש בקשה לקבלת הלוואה בבנקים אחד או שניים שבם מוניטין האשראי שלך יוקמו. בנקים ללווים קבועים ואמין מציעים שיעורי הלוואה מועדפים ותנאי אשראי מקלים יותר. התחל היסטוריית האשראי שלך ניתן לפתוח כרטיס אשראי כבנק אמין לפתוח תנאי אשראי, ללא עמלות נסתרות. על פי מפה זו אתה יכול לשלם מדי פעם לרכישות שוטפות ו לפרוע את החוב במהלך preiod החסד, מבלי לשלם ריבית לתקופה של עד 50 ימים. בנקים רבים "לתת" כרטיסים חינם שנת השירות הראשונה.

טיפ נוסף עבור אלה שרוצים לחסוך על הלוואות בנקאיות - לנסות לקחת אותם אל הבנק, אשר כרטיס שהעברת משכורת. תעודת בנק שכר ועבודה בספר אתה בהחלט לא דורש וגם להציע ריביות מועדפות על הלוואות רבות.