מוסד פיננסי - זה ... Definition

כסף בצורות השונות והמשונות שלהם, תמיד היה ויהיה בסיס יחסים כלכליים ברמות מיקרו ומאקרו. מוסד פיננסי - הוא משתתף פעיל במערכת המוניטרית של מדינה או שוק פיננסי בינלאומי.

הקונספט של מוסדות פיננסיים

כסף, יותר מדי, הם הנושא של סחר, מוכרים שאינם מלווים. מוסד פיננסי - סוכן כלכלי (לעתים קרובות ישות משפטית), הפועל בשוק הפיננסי תחת רישיון וביצוע שירותי מתן הלוואות, למכור ניירות ערך ועסקות אחרות הקשורות ההיווצרות של תזרימי מזומנים.

הפונקציות של חברות פיננסיות

למעשה, חברות פיננסיות לתווך עבור החלוקה מחדש של קרנות. הרכוש השוטף שלהם הם פקדונות שנתקבלו עבור שכר מסוים מגופי האוכלוסייה ומשפטיים, אשר אז במסווה של הלוואות "נמכרת" למשתתפים אחרים של יחסי אשראי. כמובן, זה הוא מודל פרימיטיבי של מנגנון התפקוד של מתווכים פיננסיים, אבל העיקרון של זה הוא עדיין נפוץ, שינוי רק הסקאלה, טופס והמשתתפים. לפיכך, מוסדות אשראי יש את הפונקציות הבאות:

• מעורב במבנה ובתפקוד של שוק ניירות כסף.
• חלוקה מחדש של הכנסות בצורת חיסכון במזומן האוכלוסייה, כלומר, והפיכתם קרנות השקעה.
• ייעוץ המשתתפים יחסים כלכליים וניהול פיננסי.
• הערכה ומזעור סיכונים.

מוסדות פיננסיים מודרניים, סוגי הפונקציות שלהם

כמה מן המאפיינים הייחודיים של משתתפי יחסים כספיים, כמו גם תכונות של השירותים שלהם מותר לסווג אותם לכמה קבוצות. ברמה של כל מדינה מודרנית יכולה להיות בצורות הבאות של מוסדות פיננסיים:

1. בנקים - ארגון גישור, המחזור מהם מאוד נכסים נזילים: מזומנים (מזומנים אלקטרוניים) וניירות ערך.
2. מוסדות אשראי חוץ בנקאי - מעורב בעקיפין חלוקה מחדש של חיסכון. תחום פעילותם הוא דווקא ניהול פיננסי מאוד מיוחד של הכנסות ללקוח.
3. חברות השקעה - לבצע הערכה של סיכונים כלכליים ולזהות את האזורים האטרקטיביים ביותר של השקעה.
4. איגודי אשראי - מתן חיסכון ושירותי הלוואה לחברי הקהילה. שונה מהחברות המסחריות שאינו שואפות להרוויח

הבנקים, תכונות וסוגים שלהם

מוסד פיננסי בנקאי - מתווך, אשר מסייע "למכור" את הכסף או את המוצר / השירות, מתן שירותי ייעוץ בתחום השקעות פיננסיות. לפיכך, אנו יכולים להבחין בין שלושה סוגים של בנקים:

1. בנק מימון אישי - זה מוסד מסחרי במתן הלוואות במזומן לאוכלוסייה או מפעילים כלכליים תמורת תשלום קבוע. הריבית על ההלוואות לפירעון ללקוחות מהווים את המאמר הראשי של ההכנסות של הבנקים המסחריים. עלויות של חברות כרטיסי האשראי הללו הן בריבית על הפיקדונות (לקוחות השקעה). זה פיקדונות מפקידים מהווה חלק גדול מההון החוזר של הבנק.
2. מכירות מימון בבנק. שירות מסוג זה של מוסד הוא לתווך במכירת מוצרי בני קיימא בתשלומים. בהצעה זו, ולא את הבנק עצמו מתבצע מכירת סחורות חברת סחר. הבנק הוא רק הממונה על סוגיית תשלום רכישה.
3. בנק השקעות - חבר מערכות פיננסיות לאומיות ובינלאומיות. בין לקוחותיו הם ישויות משפטיות ואפילו הממשלה של המדינה. המטרה העיקרית של מוסד ההשקעות היא למשוך השקעות במגזרים שונים של המשק, כמו גם עסקים לגישור חוזרים בעסקות עם ניירות.

הפרדת הבנקים המסחריים על וריאנט המוצעת היא שרירותית למדי, שכן מוסדות ההלוואות ביותר לכסות כל האזורים הידועים: מימון וניהול פיננסי להשקעה.

ארגוני אשראי חוץ בנקאיים

מוסדות אשראי חוץ בנקאי - הם גופים מסחריים אשר יכול על סמך רישיון לבצע פעולות בנקאיות מסוימות. עקרון הפעולה מצטמצם לפעולות ההתיישבות, שכן מבנים כאלה יש הרבה פחות כוח מאשר מוסדות פיננסיים בבנק. דוגמאות של קבוצה זו של חברות כוללות:

• חברות ביטוח. עיקרון הפעולה מצטמצם הנפקת חוב משתמש לקוחות כדי לכסות עלויות בלתי צפויות, ברשימה אשר שנקבעה בחוזה. כדי לרכוש לקוחות אגרות חוב אלה לשלם את פרמיית הביטוח. ההבדל בין התמורה של דמי ביטוח ותשלומים ידי ההחזרים המבטחים (אם כזה יקר), וכן הוצאות הנהלה של החברה עושה רווח בבריטניה.
• קרנות פנסיה על פני פרק זמן מסוים כדי לאסוף כספים מלקוחות, יצירת צבירת הון חוזר. בהגיעם לגיל פרישה של החיסכון המצטבר ללקוח מסתמך קצבאות חודשיות. במקרה זה, המשיב מציע חשבון אחסון אישי, אשר רק משקף את כמות התרומות, אבל לא נותן את הזכות להשתמש בם באופן מלא. סכום הפיצוי מחושב על בסיס הנוסחה המקובלת ויש מגבלת זמן. קרנות פנסיה יכולות לתפקד כמו ארגונים במגזר ציבורי פיננסיים ברוסיה, וכן כחברה מסחרית פרטית.
• בתי העבוט עובדים בתחום פיננסים אישיים לייצר הלוואות לצרכנים קטנות. ההלוואה מונפקת על דברים חומריים תכשיטים בערבות רק ובעל ערך, אשר במקרה של אי פירעון החוב ייתפסו ונמכר במכירה פומבית. לפני תום תקופת ההלוואה עבוט יש את הזכות לממש את הנכס המשועבד, הארגון מחויב להבטיח את שלומם של הדברים. הכנסה במקרה זה היא לא רק את ההכנסות מן תכשיטי מכר, אלא גם על הריבית על הלוואות מצטיינות, כלומר, הלקוח חייב להחזיר לא רק את סכום ההלוואה, אלא גם אחוז קבוע.

מוסדות השקעות

מוסד פיננסים השקעות - מוסד המתמחה למשוך השקעות של משיבים (משקיעים). אובייקט השקעות הם ניירות ערך (מניות, אגרות חוב, שטרי חוב). העלות יכולה להשתנות בהתאם למצב השוק הנוכחי. זנים של קבוצה זו של ארגונים:

• ברוקרים וסוחרי - מתווכים בעסקאות של רכישה ומכירה של ניירות ערך, ביצוע פעילותם על בסיס רישיון.
• חברות השקעה - יוצרות קהילה שחבריה לבטוח ניהול ההשקעות של החברה שלהם. כזה איגוד בשל תיקי השקעות של משקיעים פרטיים מאפשר לנו להפחית את הסיכון לאפס.
• קרן השקעות - כמתווך בין המלווה לבין הלווה, הוא שונה ברוקרים קונבנציונליים המנפיקה אג"ח משלה, התגייס במתקנים בכפוף הפרטת חברות אחרות. הכנסות ממכירת קרנות ניירות הערך שלה מופנות לרכישת האג"ח של ארגונים אחרים. ההבדל בין המכירה והקנייה של הבנק המרכזי ושל קופת ההכנסה, ויצר רווח בסוף שנת הכספים בצורה של דיבידנד שחולק בין חבריה.
• בורסה - שוק מניות, אשר, למעשה, הם ומייצרים ומספקים את תנאי עסקות עם מניות ושטרי חוב.

איגודי אשראי

קואופרטיבי אשראי נמני ארגוני אשראי חוץ הבנקאיים, אך בשל העובדה כי ארגון כזה אינו לרדוף רווח, ניתן לייחס אותה לקבוצה נפרדת. עיקרון הפעולה מבוסס על מדינות החברות ההדדיות הפיננסיות של האיחוד.

מגוון של איגודי אשראי הם קרנות נאמנות, אשר ניתן נוסדה על ידי קבוצה של אנשים וגופים על תכונה אחת משותפת, כגון טריטוריאלי. איגודי אשראי, כמו גם בנקים מסחריים, הלוואות בריבית ולקחת פיקדונות בצורת פיקדונות. ההבדל היחיד הוא כי שירותים אלה זמינים רק לחברי הקואופרטיב, ואחוז ההלוואות שניתנו מוקצה בין משתתפים ביחס התרומות שלהם.

MFIs צריך ליצור

השפל הגדול, שהתקיים בשנות ה -30 של המאה הקודמת, קריסת שוק אזורי האירופי כתוצאה של מלחמת העולם השנייה, הכישלון של רוב המדינות על תקן הזהב, משברים אזוריים וגלובליים רבים בתקופה שלאחר מלחמת העולם השנייה היו התנאים המוקדמים ליצירת מערכת ריכוזית אחת של רגולציה מטבע של היחסים בין המדינות.

לפיכך, בשנת 1944, כתוצאה השיחות, בהן השתתפו 29 מדינות, הוחלט ליצור מערכת מוניטרית חדשה - קרן המטבע הבינלאומית (MFIs). הבינלאומי הבנק לשיקום ופיתוח (IBRD) הוקם כגוף מבצע.

מוסדות פיננסיים גדולים בעולם

כמובן, עבור התפקוד של יחסים המוניטריים ופיננסיים בעולם של MFIs והבנק העולמי אינו מספיק. האפקטיבי של יחסים כלכליים בינלאומיים מסופק על ידי המוסדות הבאים:

• האיגוד הבינלאומי לפיתוח (IDA), הלוואות מצטיינים למדינות מתפתחות בתנאים נוחים.
• International Finance Corporation - המגזר הפרטי תומך מדינות.
• ערבות השקעות הסוכנות הבינלאומית - מסדיר את זרימת ההשקעות במדינות מתפתחות.
• בנק להסדרים בינלאומיים - מארגן עסקות כספים ומטבע חוץ בינלאומיים בין הבנקים המרכזיים של מדינות שונות.

יחד עם מוסדות פיננסיים גלובליים בינלאומיים הם אזוריים:

• השיקום האירופי ופיתוח הבנק - משך השקעות באזור הכלכלי האירופי, כמו גם מבצעים חשבונות פעילויות.
• הקהילה הפיננסית האירופית - פעילויות בנקאות באזור האירופי.
• הבנק האירופי להשקעות.
• לפיתוח אסיה בבנק - מספק הלוואות רכות למדינות אסיה.
• הבנק לפיתוח אפריקה.
• הבנק הבין-אמריקני.
• הליגה ערבית - מספקת יחסים כלכליים יעילים של המדינות הערבות.

סיכום

כמו גם הביקוש יוצר היצע בשוק הצרכני, קיומו של חילופי מוניטרי זרי יחסים כלכליים מוליד את הופעתה של מוסדות פיננסיים, צורות אשר משתנים בהתאם הפרטים של המבצע שלהם. חלקם פועלים באופן בלעדי בתחום הלוואות פרטיות, בעוד שאחרים מספקים שירותי ישויות משפטיות וסוכנויות ממשלתיות. במקרה זה, המוסדות הפיננסיים במדינה, באחריות של הממשלה, לפעול בקשר הדוק עם בתי עסק הלוואות מסחריים.