ניתוח של איכות האשראי של החברה: רק על המורכבות

כל חברה מתמודדת במוקדם או במאוחר עם הצורך לקחת סכום מסוים של ההלוואה כדי להבטיח כי פעילות שוטפת, לקנות ציוד יקר או לכל מטרה אחרת. ברור כי לא כל חברה צריכה לתת קרדיט - חברות נבדלות בכמה אינדיקטורים המאפיינים את החברה בסכום של סיכון לאמינות במתן האשראי. במאמר זה נדבר על מה ניתוח של איכות האשראי של החברה וכיצד היא בילתה.

הלוואה מזוהה תמיד עם סיכון מסוים, כי תמיד יש הסתברות של כישלון להחזיר כסף החייב. על מנת למזער את הסיכון הזה, המוסדות הפיננסיים הגדולים, לפני מתן הלוואה של חברה מסוימת, שנערכו ניתוח אשראי עסק שנקרא להעריך את ההיתכנות של מתן כסף בחוב של החברה. החלטה על מתן או אי מתן ההלוואה המבוססת על תוצאות הניתוח, זה גם החלטה ניתן לשנות את תנאי הלוואה - לשנות את סכום הריבית, את הבגרות של ההלוואה.

ניתוח של אשראי יכול להתבצע לא רק כלפי חוץ אלא גם כלפי פנים. לנתח האשראי אפשרי והכרחי, שכן היא מאפשרת לך לחזות מראש את ההחלטה של בנקים ובכך לחזות או לא מצפה למשוך משאבים חיצוניים. הליך זה פעמים רבות מבוצע הביקורת של החברה, כפי שהם כותבים את דעתם על מצב ענייני החברה.

מנקודת מבט מעשית של ארגון וניתוח האשראי הוא חישוב של כמה פרמטרים בסיסיים המבוססים על ערכים של אשר, וכן גיבשו דעה לגבי האפשרות של החברה כדי לקבל הלוואה:

1) היחס "היקף מכירות / נכסים שוטפים" - יחס זה מראה את מידת התחלופה, וכתוצאה מכך, את היעילות של שימוש של מחזורי נכסים של החברה. ככל הדמות - יותר ביעילות את פעילות החברה מבוססת, ולכן, יותר אמין זה כמו חייב.

2) היחס בין "נפח מכירות / הון עצמי" - המאפיין את היעילות של שימוש ההון הרשום של העסק. שוב, הערך הגבוה של מדד זה, גבוה יותר הוא איכות האשראי של החברה.
אם ניתוח האשראי של חברה מתבצע "בחיפזון", לפעמים רק שתי הדמויות הנ"ל. עם זאת, גישה זו - נתיב בטוח לכישלון, בגלל ניתוח מלא כולל שיקול של שלושה מדדים אחרים:

3) היחס בין "חוב לטווח קצר / Equity" - המאפיין את מידת הכיסוי של מיזם חוב בירתה. קטן יותר היחס, כך קל יותר יהיה לחברה לשלם לנושיה.

4) היחס בין "חייבים / הכנסות" - מאפשר לך להעריך את שיעור התשלום של חובות החייבים של החברה. זה הגיוני כי מלווה פוטנציאלי הוא מעוניין העובדה כי נתון זה היה נמוך ככל האפשר, כי מהר החוב לחברה להמרת כסף, יותר אמין עוצמה חייבת.

5) היחס "נכסים נזילים / חוב לטווח קצר" - המאפיין את מידת הכיסוי של החברה בנכסים הנזילים ביותר של החובות הדחופים ביותר שלה. הדמות הגבוהה - כן ייטב זה מרגיש מוצק מבחינת אשראי.

רק לאחר המחושב (רצויה בשנים האחרונות) נתונים אלה, ניתוח אשראי העסק הושלם. עכשיו אתה יכול לא לפחד לקחת את ההחלטה להעניק לחברה הלוואה, כי המלווה יודע את כל הפרטים הקטנים של אותו כלכלית.