סכום המבוטח וערך הביטוח

תלוי איזה סוג של ערך הביטוח של הנכס, סכום התרומה ואת הפיצוי יחושב. אבל למינים המחייבים כבר יש בסיס ציטוטים משלהם.

בעת החתימה על מדיניות, חשוב לדעת מראש: מה סכום התרומה מהלקוח נדרש על ידי המשרד ואם זה תואם את המציאות של השוק.

סוגי ביטוח

ביטוח היום הוא אזור נפרד של המשק. הלקוח של החברה משלם על העובדה כי האחרון מתחייב לקחת על עצמו את הסיכונים. אז המבוטח יכול לישון בבטחה ולא לדאוג צרות אפשריות.

אתה יכול להבטיח משהו:

• נדל"ן;
• תכשיטים;
• מכוניות;
• חיים ובריאות;
• סיכונים עסקיים ופיננסיים;
• ביטוח תיירים;
• ערכים בלתי מוחשיים (יצירות אמנות);
• חלקת אדמה, אחרת.

למבוטח וללקוחו יש תועלת הדדית מהעסקה. ואם החברה תואמת את "כללי המשחק" בשוק שלה, יותר ויותר לקוחות ישקיעו בו. העיקר הוא להגיע להסכמה בין שני הצדדים על סכום הפיצוי. כדי לחשב את זה נכון, יש צורך להעריך את הנכס, כלומר, כדי לקבוע את הערך הביטוח.

מושגי שווי הביטוח וסכום המבוטח. הבדלים

על פי החקיקה של הפדרציה הרוסית, כאשר תאונה מתרחשת במדיניות, המבטח חייב לתת ללקוח כמות מסוימת. סכום זה הוא רגע המפתח לסיום החוזה, הוא מחושב על ידי החברה, על הסכם עם הלקוח, הוא נכנס חוזה של ביטוח אישי או רכוש. זהו סכום הביטוח.

יחד עם זאת, סכום הביטוח וערך הביטוח אינם מושגים זהים. שווי הביטוח עשוי להיות שווה לסכום, אולם בפועל סכום הכסף שהלקוח יכול לקבל בידיו נמוך משווי השוק הריאלי של האובייקט. יעלה על העלות של סכום הביטוח לא יכול, אשר מוגדר על ידי סעיף 2 לאמנות. 10 לחוק הביטוח, שכן הביטוח נועד לפצות על נזק, ולא להגדיל את ההון.

מהו ערך הביטוח? זה נקבע לאחר הערכה של הנכס או הערכת סיכונים כי חברת הביטוח משתלטת. לרוב זה שווי השוק.

יש לקחת בחשבון כי רק עם ביטוח מרצון סכום הפיצוי הוא סחיר. במידה והחתימה על הפוליסה הינה חובה, הסכום ייקבע על פי נורמות חקיקה.

כמות הביטוח לפעמים יש גודל קבוע. ולפעמים, זה נקבע על בסיס אחוז מסוים של עלות.

סוגי עלויות הביטוח

הביטוח הנפוץ ביותר הוא ביטוח רכוש. עלות ביטוח רכוש, כאמור, מחושבת בשיטות שונות. בהתאם לבחירת שיטה זו, אנו מבחינים בין סוגים אלה של שווי ביטוח:

• ביטוח מלא. עלות האובייקט הביטוח שווה להחזר.
• פרופורציונלי.
• החלף את האובייקט עם פריט חדש ופריט עבודה. משמש למכירת מכשירי חשמל ביתיים.
• עלות השחזור. הסכום שנדרש כדי לתקן את האובייקט הוא התאושש.

בהתאם הפרטים של החישוב של התעריף, סיכון ביטוח בודדים מסיבי אחד הם בחרה. תחת סוג מסיבי של סיכון נועד ביטוח נגד אסונות טבע. ערך הביטוח כאן מחושב על ידי תעריפים נפרדים.

חישוב הערך המבוטח

כדי לקבוע את עלות הביטוח, תחילה עליך לבחור את שיטת הערכת האובייקט של הביטוח. זה יכול להיות השוואתי, רווחי או מתכלה. ברוב המקרים נעשה שימוש בשיטה השוואתית. העלות נגזרת מניתוח עסקאות קודמות ומצב השוק. לאחר מכן, סכום הפיצוי נקבע.

הנוסחה לחישוב תגמולי הביטוח בעת שימוש בשיטה היחסית של החישוב זהה בכל מקום. רק התעריף משתנה.

הנוסחה כוללת את הטופס הבא: Q = T · S / W.

כדי לחשב את ערך הביטוח, אנו מחליפים לתוך הנוסחה את המספרים הראשונים:

• S הוא סכום הביטוח;
• W - הערך האמיתי של הנכס;
• T הוא מקדם נבחר עבור סוג זה של סיכון.

עלות ביטוח רכוש. סיכונים

ההערכה של הנדל"ן מתבצעת בדרך כלל במחלקה של Rostekhinventarizatsiya או בכל נכס פרטי המעריך את הנכס, אשר יש רישיון.

הערכת העלות משפיעה על מספר גורמים:

• קטגוריית סיכון;
• עלות ריאלית;
• משך הביטוח;
• סוג של אובייקט להיות התמזגו.

נקודה חשובה מאוד היא סוג הסיכון. חברת הביטוח לא תעבוד בהפסד. כל הסיכונים הכרוכים בסיום עסקה נבדקים על ידי בעלי המקצועות הגבוהים ביותר - החתמים. אלה הם האחראים על תיק הביטוח. הם מסווגים את סוגי הסיכונים ומחליטים אילו מהם לקחת ואיזה מהם לדחות. להלן עיקרי סיכוני הסיכון:

1. גניבת רכוש;
2. פגיעה ברכוש על ידי פולשים;
3. תאונות בעלות אופי אחר;
4. קטסטרופה הקשורים אלמנטים (שיטפונות, מפולות, אחרים).

בהקשר זה, פרמטרים רבים מנותחים. אם הנדל"ן מבוטח, אז המיקום, את מידת ההידרדרות של הבניין הזה נבדק. על ידי חישוב הערך המבוטח, מעריך השווי גם לנתח את המלאי ואת הערך cadastral של הנכס.

הערכת ביטוח ארגוני

כאשר מבוטח ישות משפטית, התעריף נבחר על פי גודל המפעל. עבור ארגונים בינוניים, יש רק תעריפים, עבור גדולים - אחרים. במהלך ההערכה, הכל נלקח בחשבון: רכוש קבוע, הון חוזר, מלאי, ואפילו את העלות של אותם מבנים שאינם גמורים.

בעת ניתוח הסיכונים נעשה שימוש בכל המידע הזמין, שכן הסכומים שבצורה זו של ביטוח הינם גדולים. יש צורך לקחת בחשבון את כל הנתונים הסטטיסטיים הזמינים מחברות אחרות.

ברוסיה , ביטוח הסיכון העסקי אינו נפוץ מאוד. המצב הלא יציב של הכלכלה עושה את זה לא מושך.

האם אני יכול לשנות את המחיר לאחר חתימת המדיניות?

לאחר חתימת המדיניות, לא ניתן לשנות את התנאים שלה. אבל יש גם כמה ניואנסים. את הסכום המבוטח ניתן לערער על ידי המשרד עצמו או מיסוי אם יש ספקות לגבי נכונות חישוב הערך המבוטח. וכאשר בית המשפט יצליח להוכיח למבטח כי הוא שולל, יש לו את הזכות להפחית את סכום הפיצוי.

ניואנס נוסף הוא הקבלה - בדיקה פנימית בארגון הביטוח. אם במהלך הבדיקה נמצא כי סכום הפיצוי מוגזם, המבטח יודיע ללקוח על הקבלה, ואת החוזה יהיה rewritten ו renegotiated.

אין ספק שבסיום המדיניות יש יתרונות. לאחר המבוטח, אדם או ארגון מקבל ערבות להחזר כספי כספי. אבל עקרונות החישוב מבלבלים מדי, ורוב חברות הביטוח לא יכול להבין את המערכת הזו. לכן, המדינה צריכה לשלוט הביטוח.