בנקים מסחריים הם האמירויות הערביות

בנקים מסחריים באיחוד האמירויות נקראים ארגוני רישיון לנהל ופעילות בנקאית מסחרית בהתאם לחוק או הוראה מנהלית הינה חברת מניות. החריג לכלל זה הוא הסניפים של בנקים זרים הפועלים באיחוד האמירויות.

בנקים מסחריים באיחוד האמירויות נחלקים לשתי קטגוריות: בנקים מלאים משותפת מקומיים סניפים של בנקים זרים. מבחינה היסטורית, בנקים לאומיים וזרים כבר קיים לפני היווצרות של UAE בשנת 1973. הוועדה המוניטרית באיחוד האמירויות, ולכן, לפני הקמתה של הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות. בנסיבות כאלה, מספר הבנקים והסניפים שלהם באיחוד האמירויות גדל מהר מאוד בתוך פרופורציה לכאורה עם היכולות של השוק המקומי. דבר זה הוביל את הרשויות המוניטריות להכיל באותו שלב של הנפקת רישיונות לבנקים חדשים כדי לבצע מספר סניפים של בנקים זרים להפחית בפוליטיקה עד למקסימום של שמונה יחידות.

החל מיום 1 בינואר, 2012 UAE דווחו, והיו 23 בנקים מקומיים (כולל חמישה האסלאמית) ו 28 סניפים של בנקים זרים.
הקריטריון העיקרי לסיווג ארגונים לבנקים המסחריים היא כי המשאבים להנפקת הלוואות ומקדמות על ידי בנקים מסחריים בדרך כלל נוצר על ידי משיכת פיקדונות (פיקדונות לפי דרישה (או פיקדון לפי דרישה), הודעה מוקדמת לזמן קצוב) מאנשים וללקוחות ארגוניים, כמו גם על ידי הצבת על מכשירי חוב בשוק (שטרות, אג"ח, תעודות פיקדון). בנקים מסחריים גם מאופיינים בפעילות לייצור ואיסוף של צ'קים, ארגון של אג"ח השמה ציבוריים ופרטיים, מטבעות זרים ומתכות יקרות ועסקאות בנקאות אחרת המותרת על פי החוק או מונעים על ידי הפרקטיקה הבנקאית הרגילה.

דירקטוריון הבנק המרכזי באיחוד האמירויות קובע את הכיוון ואת היקף הפעילות של מסחרי בנקים עם רישיון מוגבל, ואם יש צורך, קובע במקרים של אי-ההפצה להם קיום הוראות הדין על בנקים מסחריים.

והנפרע של הבנק המסחרי הלאומי באיחוד האמירויות לא צריך להיות פחות מ -40 מיליון דירהם (כ 10.9 $ מיליון.). סניפים של בנקים זרים נדרשים להציב הבנק המרכזי של סכום שווה ערך UAE ב למטבע בר המרה בחופשיות כנכסים הון לפעילות הבנקאית. דרישות לגבי המינימום של הון של בנק מסחרי שעודכנו על פי הצעתו של דירקטוריון הבנק המרכזי באיחוד האמירויות אושרה על ידי מועצת השרים. צו נשיאותי יפורסם ברשומות (ברשומות). במקרה של הפחתת כמות ההון מתחת לרמה שנקבעה על ידי החוק של הבנק המרכזי של הוועד הפועל איחוד האמירויות קובע את הגודל של גרעון וממנה לטווח הבנק כדי לחדש הון לגודל הנדרש. תקופה זו לא תעלה על שנה אחת. הוועד הפועל יש את הזכות הבלעדית להתמודד עם סוג כזה של בעיות.

בהחלטה אם להעניק רישיונות בנקאיים לבנקים מסחריים בנק המרכזי של איחוד האמירויות שולט בנוכחות ההוראות החוקתיות שלה על ההפקדה השנתית של 10% מרווח נקי כעתודה מיוחדת כל עוד ההקצבה אינה מגיעה לרמה של 50% מהון נפרע או שווה ערך במטבע להמרה בחופשיות, ארח הבנק המרכזי של איחוד האמירויות סניפים של בנקים זרים.
רישיון בנקאות - התנאי הנדרש עבור תחילת בנק מסחרי. הוא מונפק על ידי החלטה של יו"ר הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות, או הדירקטוריון אישר דירקטוריון בהסכמת האדם עם פרסום מידע רלוונטי ברשומות ואת כניסתם של הבנק מורשה, את הבנק המרכזי של איחוד האמירויות מתוחזק על ידי הרישום. במקרה של סירוב להנפיק הודעת רישיון בתוקף כי נשלח על ידי הבנק למבקש תוך 15 ימים ממועד החלטת הסירוב.

בנק אמירויות מרכזי דירקטוריון מקובע את סדר המחייב של בנקי ההתייחסות להנפקת הרישיון, את רשימת המסמכים שתוגש ומידע, כמו גם פתיחת כללי בנקי סניף שלה (פתיחת המשרדים חדשים באיחוד האמירויות או בחו"ל, לתרגמם במקומות אחרים, סגירה).

כל שינוי חוקת הבנק ייכנס לתוקף במועד רישומן במרשם מבוסס על החלטה של שליטה של הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות. בקשות הבקשה נדחתה בשל שינויים תקנונים של רישום ניתנות לערעור בפני הבנק המרכזי של דירקטוריון UAE, והחלטתו תהיה סופית.

הפסקת הפעילות של בנקים מסחריים (לרבות בקשר עם המיזוג עם בנק אחר) מותרת רק באישור של יו"ר הדירקטוריון או מי שהוא הסמיך לכך הסכמת הדירקטוריון של האדם. ההיתר לא יכול שיונפקו עד למועד שבו הבנק המרכזי של איחוד האמירויות היא שהמבקש מילא את כל התחייבויותיו ללקוחות נושים ולהתיישב אותם בצורה המתאימה הבנק המרכזי של איחוד האמירויות הערביות.

הכללת בנק מסחרית מן המרשם במקרים הבאים:

• לבקשת הבנק המסחרי;
• אם הבנק לא מצליח להתחיל לפעול בתוך שנה אחת ממועד הודעה על הרישום;
• אם הבנק הפסיק לפעול יותר משנה;
• אם הבנק הוא הוכרז פושט רגל;
• במקרה של מיזוג עם בנק אחר;
• במקרה של הידרדרות חמורה של נזילות האשראי;
• במקרה של הפרות בוטות של חוקים, תקנות הבנקאות, הוראות, הנחיות והוראות המסדירים פעילות הבנקאות במדינה.

Commercial Bank של הרחקת היו"ר המורשה הרישום או מי שהוסמך בהסכמת הדירקטוריון. ההחלטה להוציא את הבנק מן המרשם נכנס לתוקף או מיום פרסומו ברשומות, או מהמועד המצוין בהחלטה עצמה. לפיכך רישיון בנקאות יבוטל באופן אוטומטי מיום ההחלטה על ההרחקה של שמו של הבנק מהרישום.

שמו של הבנק חריג מהרישום שהופך אותו הצו לסגירה, אלא אם הגשת דוחות בנק להוציא אותו מן הרישום. החיסול מתבצע בהתאם לחוקים ולתקנות כלולים ההחלטה לא לכלול את הגדה מן המרשם.

הכלל הוא למקם את המודעות על החיסול המתמשך של בנק מסחרי ברשומות ולפחות בשני עיתונים יומיים על המיקום של הכתובת החוקית של הבנק. ההצהרה חייבת לציין תקופת חסד לקבלה של אמצעי לקוחות ונושים למימוש זכויותיהם, דיווח בשם המפרק, הסמכה לבצע תשלומים על פיקדונות מצטיין ועסקות אחרות שעלולים להתרחש לאחר סגירת הבנק ואשר לקוחות בעבר שלא דווחו אין הצעות.

כאשר הפירוק של הבנק בשל הרחקה של שמו של יו"ר בנק קופה או מי שהוסמך על ידו בהחלטתו להדיר מן המרשם עשוי להצביע מועד סגירת הבנק ואת השם של הארגון, אשר מופקד על ההשלמה לא התיישבה במועד לסגירת עסקות. CB UAE מפקח על פעולות בנק, בתהליך של אלימינציה, עד הסגירה הסופית של משרד.
סוגי פעולות המבוצעות על ידי הבנקים המסחריים באיחוד האמירויות, יש לציין כי הם דומים לפעילות של בנקים מסחריים של מדינות אחרות בעולם ובאזור, ונחשבו על ידינו, בפרט, בכתבה על המערכת הבנקאית של המדינה קטאר. הנה בקצרה את האילוצים חקיקה ליישום פעולות מסוימות של הבנקים המסחריים באיחוד האמירויות.

הגבלות על בנקים מסחריים

בפרט, בנקים מסחריים אסורים לעסוק בפעילויות משלהם הקשורות בייצור (או) מכירת טובין. יוצא מן הכלל הוא הקבלה של הטובין באוסף של חייבים אל נגדיים הבנק. עם זאת, הנכס ובכך-שהושג שנקבע ליישום בתוך התקופה שקבעה הבנק המסחרי המנהל.

מוגבל הזכות מסחרי בנקים לרכוש מטעמם (לקחת בכוחות מאזנים) רכוש, אינו נכס קבוע (בנייני שירות ומתקנים, דיור עבור צוות) או הרכוש שהועבר על ידי החייב לשלם את חובו לבנק. נכס קיבל כחוב לקזז, ככלל, כדי להיות מיושם בתוך שלוש שנים מיום הרכישה, אך תקופת הביצוע ניתנת להארכה על ידי מנהל בנק מסחרי.

בנקים מסחריים אסורים לשמור ברשותו או לסחור במניות שלהם, למעט במקרה של קבלת תשלומי החוב שלהם. במקרה זה, הם להימכר בתוך שנתיים ממועד הרכישה.

בנקים מסחריים אינו רשאי לרכוש מניות או אג"ח של סוחרים פרטיים העולה על 25% מן מכספי הבנק, למעט במקרה של רכישת פירעון החוב. במקרה זה, ניירות הערך העודף חייב להימכר בתוך שנתיים ממועד הרכישה. הגבלה זו אינה חלה על הרכישה של מניות ואיגרות חוב לבנק מסחריות שהונפקו או בערבות הארגונים הממשלתיים או הפדרליים.

קבוצה נפרדת, המגבלה היא מגבלות חבות של צוות ההנהלה של בנקים מסחריים של לקוחות פרטיים וחפצים:

• הלוואות ומקדמות חברי הדירקטוריון, מנהלי מחלקות ואנשי צוות בכירים אחרים בתוך היתרות בחשבון העו"ש שלהם עם הבנק ניתן להנפיק רק בהתאם לאומדן אישור מראש שנתי רישיון;
• בנקים אינם רשאים להלוות ללקוחות שלהם על האבטחה של מניותיהם בעיר הבירה של הבנק;
• הסכום הכולל של הלוואות ואשראים שניתנו לבניית נדל"ן מסחרי או למגורים לא יעלה 20% מסך פיקדונות. יוצא דופן הוא עשה רק עבור בנקים המתמחה במתן הלוואות משכנתא בהתאם לרישיון מיוחד הבנק המרכזי של איחוד האמירויות;
• ללא אישור מראש של הבנק המרכזי של הבנקים המסחריים UAE אין את הזכות להנפיק המחאות נוסעים.