מהו אשראי? הלוואה במזומן. אקספרס הלוואה

בשנת יחסי האשראי בכלכלה של היום נמצאים בשימוש נרחב. לכן יש צורך לדעת מה הלוואות ומה יסודות כלכליים יש. חשוב עבור ניצול יעיל ונכון של הלוואות ומקדמות ככלי להבטיח את הצרכים הפיננסיים.

הלוואה במזומן. מה זה?

העסקת אשראי הנושא של יחסים לשרת את הנושה (אדם פרטי, ארגון או בנק שהנפיק את ההלוואה ללא ערבים) לבין הלווה, אדם טבעי או ישות משפטית למי שהכסף נחוץ, בדרך כלל במזומן.

אשראי צרכנים היה הנפוץ ביותר. כולם יודעים כי הלוואות כאלה, אבל הם מובטחים לקבל - לא כל התשובה. בעיקרון, הלוואות אלה ניתנות לאזרחים בצורה במזומן או במזומן. במקרה הראשון הוא השאילה לשלם עבור השירותים של ארגונים או סחורות (למשל, שירותי רפואת שיניים, חבילות תיור, וכו '...), במקרה השני - הזיכויים מיוחדים.

מטרת הלוואה

בדרך כלל, את המהות העיקרית של האשראי - היא להגדיל פירעון של האוכלוסייה, וכתוצאה מכך, גידול במחזורי. בצד הביקוש לאשראי נולד עם הביקוש הסחורה, ומצד שני, צמיחת האשראי מגדילה את הביקוש לסחורות. אפקט זה מאוד מורגש בשוק רווי סחורות. היום, בקבלת אשראי צרכני - אחד הניתוחים הפופולריים והציבוריים ביותר של הבנק. בהחלט כל אזרח עם גיל (או בגיל הוקם על ידי הבנק) יכול לקחת אשראי, והשאיר את ספר עבודה, אמירה הכנסה ומסמכים אחרים הנדרשים על ידי הבנק. אשראי צרכנים יכול לקבל מזומן מבלי לדווח ההכנסה שלהם. אבל היה פחות סביר לאישור הלוואה על ידי בנקים. להבין מה מוצר או יעד האשראי, כדאי לזכור כי הלווה רק צריך לספק דרכון (בין אם זה חנות המוכרת טלפונים או סוכנות נסיעות). עם זאת, זה סוג של הלוואה ניתן להשיג לא בבנק, ובסופו של ארגונים שמוכרים מוצרים חיוניים, וכן כמות קטנה. הבנק ינפיק לווה צרכים רציני (רכישת רכב, תשלום של חינוך) אשראי צרכני בתנאים מסוימים, למשל, עם הצגת הדוח על רווח, המסמך על הבעלות של נכס, וכן הלאה. ד כל בנק להנפקה של תנאי הלוואה במזומן.

חסרונות של אשראי צרכני

הלוואות לצרכן, ללא ספק, בנוסף מספר יתרונות, יש גם חסרונות. האזרח הממוצע יכול לקבל הלוואה בנקאית כדי לפתור את הבעיה של הוצאות פתאומיות (יציאה דחופה לעיר אחרת, תיקוני רכב ונסיבות אחרות), או ליישם רצונות אחרים נראו כמו צינור: רכישת מחשב נייד, מערכת קולנוע ביתי או חופשה בחו"ל.

עם זאת, מקבל הלוואה במזומן, יש צורך לשקול את כל החסרונות שקשה להבחין אדם מנוסה.

בנקים אומרים ריבית נמוכה (ממוצעת של 15% לשנה), ובתנאים אידיאליים, אך למעשה מאחורי זה עשוי להיות מסתיר עמלה נוספת ענקית - עד 70% לשנה.

לקבלת החזר ההלוואה לפני המועד האחרון, בנקים רבים גובים עמלות ענקיות.

הבנק מחויב לדווח רק על אחוז ההלוואה לשינה. בנוסף הריבית השנתית, ישנם חיובים נוספים כגון עמלה בתמורת אשראי, עבור הנפקת ההלוואה, עבור הרישום של הסכם הרכישה ומכירה, לצורך תחזוקת חשבון. איך אתה מקבל הלוואה במזומן ולא ליפול מהמלכודות הללו? הדרך הקלה ביותר והמוצלחת ביותר - ערעור לבית המקצוע שיודע את כל הניואנסים הפיננסי ובנקאי ואת הדקויות.

הלוואה במזומן כמו פתרון דחוף

השאלה - היא די מסובך סוג של יחסים במשק בין המלווה ללווה. לווים, אשר הם הצרכנים של שירותים פיננסיים בנקאיים, חוסר הניסיון בהשגת מוצרי אשראי, המסקנה של פוליסות ביטוח, חוזים, חשבונאות עמלה. לכן, הרבה מידע חשוב למדי אינו ידוע להם.

לכולנו היה במצב כזה כאשר הם זקוקים בדחיפות כסף קריטי. מה שהם עושים - זה לא משנה: זה יכול להיות מתנה אדם אהוב, ואת רכישת מכשירים חדשים, ואת הטיול המיוחל בתקופת החגים ותיקונים בדירה, כמו גם דברים רבים אחרים, שבלעדיו העולם המודרני - ובכן, כלום. זה יכול להיות המתנה ארוכה מאוד עד שהידיים יהיו את הסכום הנדרש. מה לעשות?

זה מקום שבו אנשים הולכים לבנק. הלוואה במזומן - אופציה אידיאלית. שירות זה מאפשר לך לקבל מזומן במהירות.

נשאלת השאלה, מהו האשראי ואיך להגיע אליהם? ביצוע אשראי זה - ניפוי באגים הליך פשוט יחסית, זה לוקח רק יום. תנאי שימוש באתר עבור היסודי ההלוואה, מספר מינימאלי של מסמכים: דרכון של האזרח של הפדרציה הרוסיה, הרישום, בתוספת נייר אחר על פי בחירתך. אבל יש חיסרון משמעותי - הבנק לוקח ריבית גבוהה עבור הלוואות כאלה.

הלוואות אקספרס

ברוסיה בעת הנוכחית הופך קבלה פופולרית יותר של אשראי אקספרס היא צורה אחת של אשראי צרכני. סוג של בנק זה הוא רווחי, ולכן שיטה זו נהוגה בכל מוסד פיננסי. מתאים האשראי ליזמים, מנהלים או בעלי ארגונים מסחריים, ויחידים.

בעיקרו של דבר, סוג זה של האשראי הצרכני: הלוואה במזומן מהירה ניתנת ללווה. זה שונה מאחרים שהבקשות נבדקות במהירות ודורשים מעט תיעוד. בדרך כלל צריך דרכון או אחרים תעודת זהות, ביטוח פנסיה כרטיס דרכון ורישיון נהיגה. אם הלווה הוא מתאים לבדיקת הדרישות של הבנק, הבעיה עשויה להיות הלוואה למשך היום. אבל לא נהנה במיוחד מקבל סוג זה של הלוואה. הבנק מספק אותו עם מקסימום התועלת לעצמם, בהתאמה, הלוואה אקספרס שונה מתשלום גדול גם אחר. הלוואות אלו הן היקרות ביותר של כל הלוואות לצרכן: הריבית היא גבוהה בהרבה, משום שהבנק בודק את המינימום של הלווה. אז סיכון עצום של ברירת מחדל של ההלוואה תלויה על הגדה. לכן, הלוואות אקספרס ניתנות רק לזמן קצר וכמות קטנה.

אם ניקח את נוהל קבלת הלוואה מיידית עבור יזמים פרטיים, זה אינו שונה מן הרגיל, ותקרת ההלוואה ברמה של 500 אלף רובל.

תכונות להביע אשראי

1. לספק הלוואות תמיד מחושב אך ורק במטבע המקומי ועל תמיד שילם במזומן.

2. בהקדם האפשרי החלטה על מתן האשראי - בדרך כלל תוך יום אחד.

3. ההליך פשוט המרבי לקבלה. סט מינימלי של מסמכים, סוגיית האשראי יכול להיות מהיר מספיק, וזה לא הכרחי כדי לקבל ערבה.

אבל בתנאים נוחים כאלה גם להוביל את הדרך ואת כמה ניואנסים. הבנק הוא צעד רציני, מתן הלוואה לאדם בזמן שיש את המידע המינימאלי ביותר על זה. מכיוון, ככלל, הבנקים לקזז ריבית גבוהה זו, תשלומים חודשיים, כמו גם דרישות גבוהות יחסית לכמות תשלום חד פעמי של שירותי הבנק.

יתרונות וחסרונות של אשראי

כמו כל קונספט מדהים של "חוב חיים קבוע", הלוואות הפכו תכונה בלתי נפרדת ולעתים קרובות מאוד נוחה של חיינו. התעשייה הזאת צומחת באופן משמעותי, כדי שאנשים רגילים לקחו יותר ויותר, וכתוצאה מכך, חזרה אפילו יותר.

אף על פי כן, עתיד קודר כזה עדיין מתמודד עם המציאות העגומה באותה מידה של ימינו. עם הכנסה ממוצעת, רוב האנשים רגילים לא היה סיכוי ממשי להרשות מגוון מספיק גדול של מוצרים חיוניים בחיי היומיום. האם כי דחיית הבנק הישן על המדף. אבל עולה אינפלציה ועליית מחירים בשוק מעט מאוד לתרום הזה, מה שגרם עדיין להוציא את החיסכון כפי הצורך. עד סוף חייו כדי לצבור אמיתי לגמרי, אבל אבוי ...

זו הסיבה שאנשים רבים מעדיפים כיום לקבל היום, ולא לחכות ולסבול ללא הגבלת זמן. הסיכוי של שוהת גבר חוב מפחיד קצת, אם העניין היה בגישה חכמה, ובבית כבר נמצאים פריטים חדשים לגמרי, אורו או להקל על חיינו.

הניואנסים של חיים בחובות

אשראי הופך את החיים. אתה מקבל סיבה משמעותית לארגון מחדש של חייו ופועלו היומיים שלו כדי לייעל עוד יותר את עלויות עם הציפייה כי חלק מן השכר עדיין צריך להינתן עבור ההלוואה ללא ערבים. לפיכך תמריץ ישיר לעבוד טוב יותר ויעיל יותר עבור הטבות נוספות של עובדים או אפילו להגדיל. אגב, זו אינה תורמת את האשליה זהה טובין שלגביהם מעליך עכשיו לתלות אשראי. הם עוזרים לפתח ולהקל את חייהם כעת, כמו גם לשפר את תנאי קיומו - ניידות, בילוי איכותי, איכות בריאות וכן הלאה. זה, כמובן, כרוך צמיחה מוסרית ופסיכולוגית וכן הגידול הנראה לעין של איכות חיים האמיתית תמיד נותן סיבה להיות גאה בם, ושוב וליהנות היום החדש. ואם אתם לא טורחים עם העובדה ששיעור עצום של הקרנות בעמל שנאספו הוא אותן החובות ספורים - יכול להיות די בכנות ליהנות בחיים ומאמינים בהצלחתה.

אחראי האשראי

אבל לא הכל ורוד. אם תחזור אל הקרקע, ואז ההלוואה - זה לא רק מקרר חדש כאן ועכשיו, אלא גם אחריות עצומה. אתה חייב לשלם סכום חודשי משוער של כספים, בתורו, צריכים להרוויח. בנוסף,-הצורך מראש כדי לברר איפה ניתן לקבל הלוואה. יכול להיות מספר - בנקים, פרטי מלווים וכו 'זה כרוך פחדים עבור רמות תעסוקה והשכר המשיכו, כאופציה -. ללבוש על הגוף הנגרמת על ידי להט ובחריצות מוגזמים בעבודה. מתח - הוא חלק אינטגרלי של כל אשראי. תחושה בלולאה רציפה שאתה מישהו חייב כל זמן, לא לנעים, ואם הוא גם יושב היטב בראש 24 שעות ביממה - דברים חדשים כבר לא יכול לקחת שום הנאה.

הימנע סיבוכים כאלה יכולים להיות, אם גישה יסודית לסוגיית בחוכמה כראוי חישוב. אנחנו לא צריכים להעריך את היכולות שלהם. כמו כן מאוד מפשט עניינים תקין בחירה של סוג של הלוואה, אשר, למרבה המזל, בימינו, כמות מספקת, וכל אפשרי להתאים המטרה המבוקשת. טוב מאוד, אם עלויות האשראי וכתוצאה מכך שאינם מיושנים ואינם בערכו עם הזמן. לדוגמה, דיור. לקבלה קיימת הלוואות משכנתא לדיור מיוחדות, מחושבות על האזרח הממוצע, אבל - לתקופות ארוכות וכמויות גדולות. הלוואת משכנתא יכול לשים אותך תחושה שאין דומה של להיות שקוע בחובות של 10-20 שנים, אבל אז אתה הופך הבעלים האמיתי של נכס זה. זה הרבה יותר מעשי יותר מאשר שכר דירה ניצחית, ובהמשך תרומה יכולה אפילו לשלם.

איך נכון להבין את ההזדמנויות ואת סוגי ההלוואות? אשראי
הסוכנים הם תמיד מוכנים לעזור. פונה אליהם, אתה מקבל עזרה רבה ערך וייעוץ חינם.

ניקוד, או למה לא לתת קרדיט

היום, הבנקאים הרוסים להאריך בשוק האשראי. אבל עדיין לא המציאו את הנתיב הנכון ואת התוכנית המאושרת. זה קורה כי ההלוואה לא תיתן ללקוח הגון או לתת בריבית גבוהה. והוא יכול לתת רק חלק מהסכום המבוקש. חמור מכך, אם מצב כזה מתחיל לחזור בבנקים רבים, והלקוח לא יכול להבין מה קרה.

בדרך כלל, הלקוח ממלא שאלון, שבו יש שאלות מכשילות. ולהעריך את כל התשובות מכניס את המכונה בעזרת ניקוד אשראי. וזה שאין טעם להתווכח.

ניקוד - זוהי פשרה בהערכת היכולת של הלווים לפרוע את ההלוואה. ועדת האשראי לא יכולה באופן אישי בודקת את כל האפליקציות, ומספר ההלוואות שניתנו גדל. הניקוד נשמר על מודל מתמטי, המנסה להגדיר את חובה ואת יכולת פירעון של הלווה. זה קורה כי לווים אלה אינם מקבלים אשראי. הבקיע מערכת ברוסיה הוא רק מתחיל לפעול, בנקים לא יכול אפילו להשתמש בו כמה שיותר בצורה נכונה. יש לזכור כי ניקוד - תכנית מתמטית בלבד, ואין לה למטרה להשפיל הלווה. המשימה שלה - הגודל המקובל ברמה הרצויה של הלוואות בסיכון. בנקים למזער את הסיכון של ברירת מחדל, אבל כך היה רווח בהיקף העסקים.

באופן כללי, יש בנקים הרגל להעריך לקוחות לשעבר שלהם על קבוצות היעד השונות - החל בתום לב ועל מנת משלמי אמינים. המצב עשוי להשתנות באופן דינמי. ההערכה בדרך כלל מתקיימת תריסר פרמטרים בסיסיים כגון נוכחות של הרכב, היציבות להישאר על אחת באותו מקום עבודה, ועוד כמה. בתנאים ולבנות את מתאים דגמי ניקוד. לדוגמא, אם הלווה בקביעות להחליף עבודה, מגורים ולעתים קרובות שותה - זה הגיוני, כי כדי לתת לו הלוואה הוא מאוד מסוכן.

טכניקות ניקוד

בנקים בדרך כלל להשתמש 3 שיטות שונות של בניית מודלים כאלה הלקוח הרצוי. ראשית, הוא מודל עצמי נבנה על בסיס פרופיל יעד של הלווה. די מודל נוח ואובייקטיבי, המאפשר לכוונן את המערכת עבור ביצועים ויעילות טובים ביותר. שנית, הוא השימוש במודל הניקוד של בנק אחר. פלגיאט פלגיאט, אבל למה לא להשתמש של מישהו אחר, אבל מה כבר קיים? ככלל, מודלים אלה עדיין צריכים לחדד עד לרמה הנדרשת של בנק מסוים, אבל את רוב העבודה כבר נעשו, וחשוב יותר, עבד. ושלישי, הוא יצירת מודל לקוח אידיאלי. דרישות גבוהות, אשר עשוי מתאימה ללקוח "זהב" בלבד. בנק חוץ מזה שוב לוודא כי "זהב" שהלקוח באמת קיים, להשפיל אותם, כדי לבקש כסף. בדרך כלל תכנית כזו משמשת רק עבור סוגים מסוימים של הלוואות, אך לא עבור בנקים כולו, ומבטיחה הגנה טובה, אלא גם, למרבה הצער, אחוז גבוה של עשבים החוצה לקוחות פוטנציאליים, אשר גם מבטיח הפסדים לבנק טובים. אבל מן ההונאה שמורה.

בנקים מקומיים עד כה ללמוד רק בתחום זה, כך שאין אפילו חוויה משמעותית בשימוש בטכניקות כאלה. בדרך כלל מלווה את הסיכונים המכוסים על ידי העלאת הריבית על ההלוואה, הלווה ואת הערכה של היעד הוא להיות יותר ויותר על היסטוריית אשראי, אם בכלל. ניואנסים כאלה להפריע להתפתחות הביקוש בקרב הצרכנים. כל הגורמים הללו לבצע הלוואה בשעבוד יקר הרבה יותר מאשר באותו משכנתא, למשל.

הבנקים לא תמיד עובד בצורה נקייה ושקופה. קצת רוח העמלות והריבית נסתרות הנוספות, ממוקם הפרסום הוא לא בדיוק את הנתונים האמיתיים על הלוואות וכן הלאה. נוהג זה עוזר לבנק להגדיל את התקציב, אבל זה טומן בחובו את העובדה כי הבנק אינו זקוק היסטוריית אשראי של הלקוחות שלהם - הם לעתים קרובות לבקש הלוואות לבנקים אחרים, להבין מה קורה.

אל לנו לשכוח כי שלילת אשראי - זה לא תמיד אשמתו של הבנק. לקוחות מנסים לעתים קרובות לייפות או להסתיר מאפיינים בפועל שלהם. לעתים קרובות כשלים להתרחש כאשר באיתור מהלוואות מבנקים אחרים. ככלל, כל בנקים שלמי הלקוח להסתכל היסטוריית אשראי, אם בכלל.