ביטוח: אופיו, פונקציה, צורה, הרעיון של ביטוח וביטוח. קונספט וסוגי הביטוח הסוציאלי

נכון להיום, תפקיד מרכזי בכל תחומי החיים של האזרחים משחק הביטוח. קונספט, מהות, סוגים של מערכות יחסים הם מגוונים, מאז לתנאי תוכן החוזה תלויים באופן ישיר על אובייקט הצדדים. אלמנט מרכזי של ביטוח הוא סיכון. תחת המילה הללו מרמז על מצב שבו אובייקט ההסכם נפגע. ישנם סיכונים רבים אשר אחראים המגוון, קונספט שונה קוג'ימה של ביטוח וביטוח. אנשים המתקשרים בהסכמי, יש אינטרס כלכלי משמעותי - כדי להגן על עצמם מפני הפסדים הקשורים לבריאות שלהם, חיים או רכוש של נזק משמעותי.

רעיון

הרעיון של ביטוח וסוגים בכלל ידועים לכולם. זוהי מערכת של יחסים כלכליים שנועדו להפחית הפסדים רכוש במקרה של נסיבות לוואי. במילים אחרות, הסכם זה עוזר להגן על עצמם מפני הסיכון של אובדן סכום גדול עקב תאונה. המשתתף לתרום, אשר יצר את הקרן השמורה. אם מושא הביטוח (רכוש, בריאות וכן הלאה. פ) נפגע, הארגון משלם את הסכום הדרוש כדי לפצות על הפסדים.

עם זאת, הנושא מקבל פיצוי לא רק במקרה של נזקים שונים, אך רק במצבים אלה שהוגדרו מראש בחוזה. האירוע, אשר מוביל לנזקים, כינה את האירוע הביטוחי. תחת המושג הזה נועד מצב אקראי אשר עלול להוביל להפסדים כבדים של חומר.

ישויות משפטיות מתן שירותים כאלה נקראות חתמים. לפעילותה, עליהן לעמוד בדרישות המדינה לקבל רישיון. הרעיון של ביטוח, הפונקציות והסוגים שלה שנקבעו בחוק הרלוונטי של הפדרציה הרוסיה. לפיכך, מי החליט לחתום על חוזה עם החברה הרשמית לא יכול לפחד כי הזכויות תופרנה. פעילויות של ארגונים משתלמות בשל פרמיה - שכר ספק את תנאי החוזה.

פונקציות

הצורה הפרימיטיבית של מושג ביטוח וסוגים הופיעה בימי קדם, כאשר אנשים מצוידים חומרי דגן בניין של מזג אוויר גרוע לרגל אסונות טבע. נכון להיום, זה סוג של סכם הוא הבסיס של הכלכלה, אשר מבטיחה יחידים וגופים משפטיים יציבות פיננסית. התפיסה המודרנית של ביטחון סוגים של ביטוח התפתחה בשלבים, להיות השלימה ידי צורות חדשות של יחסים חסכוניים. כרגע, זה מעל לכל הזדמנות ליזמים להגן עסקיהם ועל אזרחים - כדי לספק לעצמם במקרה של אובדן זמני או קבוע של כושר עבודה. סוג זה של יחסים פונקציות חשובות, ובהן הבאה.

סיווג

ביטוח מחולק מינים רבים אשר, בתורו, מקובצים לשתי צורות: חובה מרצון. הקריטריון העיקרי לסיווג נשוא החוזה. נכון להיום, הביטוח מכסה כמעט את כל תחומי החיים הציבוריים: עושר, בריאות, קריירה. סוגים שונים של מערכות יחסים משולבים שלושה מגזרים מוצגים בטבלה.

ביטוח נכס חשוב עבור עסקים ועבור אנשים. נזקי רכוש כתוצאה משריפה, תאונה או נסיבות בלתי צפויות אחרות עלולים להיות כרוכים בעלויות גבוהות אשר בעלי עסקים קרובות אינם יכולים לטפל באמצעים משלהם. מסיבה זו, המסקנה של חוזה הביטוח - מנהג רגיל לעסקים. במדינות אשר אינו מבטיחות טיפול רפואי חינם, ביטוח פרטי נרחב. קונספט וסוגי חוזה כזה מקושרים ישירות לחיים ולבריאות האדם. סוגי אבטחה משולבים גם קיימים, אשר ניתן לייחס לכמה סוגים.

חיים ובריאות

במדינות המערבות, ובקרב האזרחים העשירים של המדינות חבר עמים הוא ביטוח פרטי נרחב. קונספט וסוגים מסוג זה קשה להגיע להסכמה על ניסוח כללי: חברות שונות ברחבי העולם לספק מגוון של שירותים המכסים מגוון רחב של תחומי פעילות. אנחנו יכולים לומר שזה סוג כזה של יחסים, שבה מושא הביטוח הוא אינטרס רכושי, אשר מגיע האיש ופועלו. הנושא של החוזה עשוי להיות:

• חיים;
• בריאות;
• סיכוני תאונה.

בריאות - האובייקט הנפוץ ביותר של סוג של חוזה, כמו מחלה קשה יכול לצייר משמעותי בעלויות. קונספט סוגים של ביטוח בריאות משתנות בהתאם טווח, וכתוצאה מכך, העלות של השירותים הניתנים במרפאה. המטרה החריגה ביותר של החוזה היא בחייו של אדם. סוג של ביטוח זה מספק עבור הצטברות של כסף, כי הוא שילם לאדם לאחר תקופה מסוימת של זמן (פרישה למשל), או היורשים לאחר מותו. לפיכך, ההסכם מסייע להגן על המשפחה ועל להבטיח זקנה נוחה. ביטוח תאונות תקופה קצרה תקף. תמורה משתלמת כאשר עקב סיבות חיצוניות של אנשים שנהרגו או נכים. חוזה כזה הוא לעתים קרובות להסיק נוסע, עובדים של כל עסק או תיירים.

טיפול

מבוזרת סוגים שונים של הסכמים הקשורים לבריאות האדם, אבל אתה יכול לבחור את הקונספט ואת סוגי ביטוח בריאות, אשר נפוצים. קודם כל, זה הוא ההגנה החברתית של אזרחים, אשר באה לידי ביטוי לתשלום שירותים רפואיים עם הופעת מחלות שונות. שני סוגים עיקריים של ביטוח זה הם:

• חובה (OMC);
• נוסף (רע"א).

עבור אל שעבר הם ההסכמים על ידי אזרחים בעת נסיעה לחו"ל. ברוב המדינות, כולל רוסיה, קיים ביטוח בריאות חובה. בעזרתו של כל אזרחי המדינה יש גישה שווה טיפול ולקבל טיפול תרופתי. קרן טריטוריאלית CHI מעביר את הכסף לחשבון של המבטחים OMS, בהתאם למספר המבוטחים בתחום מסוים.

שקול ביטוח רפואי רצוני, מושג, סוגים, טופס אשר אינו שונה בהרבה מאלו של המדינה. ההבדל הוא בסוג זה של מערכת יחסים מספק שירותים נוספים ללקוחות במוסדות רפואה-מונעים מסוימים. החוזה הוא יעיל על בסיס מסחרי ומאפשר לך לקבל טיפול טוב יותר מרופאים מומחים. חוזה ביטוח רפואי גם הוא נמשך למעלה בעת נסיעה לחו"ל. עבור חלק מהמדינות, הליך זה הוא חובה.

ביטוח רכוש

סוג של חוזה זה נועד להגן על נכסים מוחשיים - דברים, רכב, נדל"ן. שני גופים פיזיים ומשפטיים יכול לבקש ביטוח רכוש. הקונספט וסוגי החוזה דומים לסוג של הסכם הקודם, רק מושא החוזה הם סיכונים מהותיים ולא הפעילות החיונית של האדם. ביטוח נכס - היא ההגנה על אינטרסים הקשורים לבעלות, דברי הסילוק ושימוש. כאשר הנזק לחומר המצוין בערך החוזה ללקוח משולם פיצוי. כפי שקורה עם חוזה אישי, יש ההסכם בשתי צורות: חובה מרצון.

אם הנכס נהרס לא ניתן לשחזר, בעליו משולם מלוא הערך שלו. במקרה של נזק של דברים לא יוחזר הסכום כולו, אלא רק את החלקים הדרושים כדי לתקן אותם.

ביטוח אחריות

סוג זה של חוזה לפעמים לא יוקצה עבור הסיווג כעמדה נפרדת, ונחשב כחלק מהסכם הרכוש. עם זאת, יש לו כמה מאפיינים בולטים. מטרת הביטוח עבור סוג זה של אדם היא אחריות כלפי צד שלישי בגין גרימת חבלה להם או רכושם. על פי החוק הרוסי, במצבים כאלה יש צורך לתקן את המעוות. החברה, שבה הלקוח חתמה על הסכם מקצה הדרושים לתשלום סכום הפיצוי, ובכך סיפק את אינטרס רכושי. בנוסף, המושג וסוגי ביטוח חובה כלול, ואת החוזה, שהנושאת היא באחריות, למשל, עבור בעלי הרכב.

תאונות במהלך הייצור

ההסכם הנוגעים לסיכון של זיהום, המכונה "ביטוח אקולוגי". קונספט וסוגי ההסכם כוללים הוראות בתפקידיו הקודמים של הסיווג. הסכם זה נועד פיצוי מנזקי זיהום לסביבה. במקרי חירום מסוימים השימוש בקרקע ומים אינו אפשרי, ומציאת אנשים בתחום מסוים - בטוח לבריאות. במצבים כאלה כרוכים בעלויות גבוהות. סוגי ביטוח סביבתי:

• פרטים (חיים של אזרחים המתגוררים או עובדים באזור בסיכון הגבוה);
• נכס (מקרקעין, אשר עלול להיפגע במהלך אסון או תאונה אקולוגי);
• אחריות (חברות שפעילותן מסוגלת לפגוע בסביבה).

במדינות מסוימות, ביטוח סביבתי הוא חובה. זה חל בעיקר לחברות שבהן הייצור של כשלים יכול לקרות שיכול לגרום נזק כבד לסביבה (למשל, נשפך שמן).

ביטוח משנה

לפעמים חברות להתקשר בהסכמים עם לקוחות עם סיכונים גבוהים מדי. כדי להגן על עצמם, חברות לעשות הסכם עם אדם אחר, מבטח המשנה. חלק מהאחריות והפיצוי נותר עבורם, ואילו השאר מועבר לחברת השנייה. לפיכך, המבטח להשיג איזון פיננסי. נוהל העברת הסיכון נקרא תהליכים. כזה שרשרת עשויה להשתרע על פני מספר רב של עמדות, כגון מבטח המשנה יש את הזכות להעביר חלק מהאחריות שלישוני. ישנן צורות שונות של סוג זה של הסכם.

סיווג של ביטוח משנה על חובה:

• החוזה (חברה או אדם בוחר אם הוא רוצה להעביר את האחריות לאדם אחר, כמו גם את הגודל של נתח זה);
• אוטומטית (חלק חוזה פירמות עם מבטחי משנה, וכתוצאה מכך כל העסקות כפופות לקריטריונים מסוימים, ללכת אליהם).

שבר השידור ניתן להגדיר בשתי דרכים. ביטוח פרופורציונאלי מספק אחריות, פיצויים ובונוסים בקנה. לפיכך, התועלות והעלויות של משחק מבטח ראשוני ומשניים. דרך נוספת לזהות את החלקים אינה מידתית, שכן האינטרסים של הצדדים לחוזה אינם מידתיים, בפרט אחד מהם עלול לספוג הפסדים גדולים. אלו הן הקונספט ואת הסוגים הבסיסיים של ביטוח, איפה האחריות והתמריצים מחולקים בין מספר אנשים.

הסכם מחייב ציבורי

שתי צורות של הסכם ניתן להבחין, תלוי המבטח, שאיתו היא. כאשר ארגון בארץ בעלות, הסדרים אלה נקראים המדינה, ואם הוא שייך ישויות משפטיות - פרטיות. בסוג הראשון של ההסכם, על פי החוק הרוסי, זה הוא חובה. הסכום שבגינו החוזים מוקצים על ידי המדינה למטרה זו.

זה ממלא ביטוח חובת מדינה חשוב התפקיד במשק. קונספט, סוגים, כללים ושיעורים של צורה זו של ההסכם מוגדרים בבירור. תחת מצב ביטוח חובה מתייחס היחסים הנוצרים בין הצדדים לחוזה מכוח החוק. זה מכסה את כל האוכלוסייה או קבוצות גדולות של אנשים. ישנם כמה סוגים של ביטוח חובה:

• בריאות;
• חברתי;
• אנשי צבא;
• נוסעים;
• אחריות של בעלי כלי רכב (CTP);
• בעלי מתקנים מסוכנים.

ביטוח מרצון

סוג של חוזה זה אינו מחייב והוא ביוזמתו של הנושא. בניגוד לצורות תארו כבר מערכות יחסים, את הכללים כפופים ביטוח מרצון, את הקונספט ואת סוגי החוזה כאמור, שייקבעו בחוק רק בקווים כלליים. שיעורים ותנאים ספציפיים שנקבעו על ידי הצדדים להסכם. המינים שלה כוללים ביטוח:

• חיים;
• בריאות (רציף ומחלות גרימה);
• תאונות;
• כלי רכב;
• סחורות;
• מפני אסונות טבע;
• בעלי רכבי אחריות;
• סיכונים פיננסיים ואחרים.

סוג של מערכת יחסים זו מאופיין כיסוי סלקטיבי של לקוחות, כלומר החברה יכולה להכחיש את המבוטח, אם הוא אינו עונה על הדרישות שלה. בשנת הסכם מרצון זה תמיד יש הזמן שלו. בשנת קצו של החוזה, אתה יכול לחדש על ידי שוב את התשלום.

קונספט וסוגי הביטוח הסוציאלי

תחת סוג של הסכם זה פירושו מערכת הביטוח הלאומי, אשר נועדה להעניק לאזרחים עם נכות, מחלה, אבטלה או אובדן מפרנס. קונספט וסוגי הביטוח סוציאלי עשויים להשתנות, תלוי בצורת ההסכם, אשר יש שלושה:

• (איגודים) קולקטיביים;
• המדינה;
• מעורב.

במקרה הראשון, המסקנה של הסכם היא מרצון מתבצעת במצבים שבהם המדינה אינה מספקת חומר הגנה מתאימה. יחסים נבנים על העיקרון של דמוקרטיה, שותפות בשלטון עצמי. סכום התשלום אינו קבוע ותלוי ישירות על רמת ההכנסה של העובדים.

קונספט וסוגי ביטוח סוציאלי חובה מוגדר בבירור על ידי החקיקה של הפדרציה הרוסית. זהו חלק ממערכת ההגנה הסוציאלית המדינה שמטרתה לספק עובדים עם הידרדרות המצב הפיננסי שלהם. ישנם כמה סוגים של ביטוח סוציאלי חובה:

• בריאות;
• פנסיה;
• ביטול זמני;
• תאונות;
• אמהות;
• בקשר עם מותו של בן משפחה.

המסקנה של החוזה

לפני עריכת המסמך מגיע הליך חיתום - מוערכת סיכון של האירוע הביטוחי. מאותו תלוי ישירות על הגודל של הפרס, אלא בגלל התהליך דורש חישובים זהירים. סיכון שהוערך שגוי עלול להוביל פסולת פשיטת רגל משמעותית של החברה.

הבסיס למסקנה של הסכם הוא יישום לקוח שיכול להיות גם בכתב ובעל פה. במסמך זה, המבוטח חייב לרשום בפירוט את העובדות כי ייתן הערכה מדויקת ביותר של סיכון. ההסכם ייעשה באחת משתי צורות: בצורת חוזה או מדיניות. במקרה הראשון, המסמך נחתם על ידי שני הצדדים, ובמקרה השני - רק המבטח.