בכל שנה, את התפתחות שוק הביטוח ברוסיה הולכת וצוברת תאוצה. הדבר אינו מפתיע, משום הביטוח הוא כמעט הדרך היחידה להתפרנס כלכלית ובני משפחותיהם במקרה חירום. אחת הצורות הנפוצות ביותר של תמיכה כזו - ביטוח תאונות.

יְרוּשָׁה

סוג של ביטוח זה די מושרש, אבל אם לא שקוע מדי בהיסטוריה, אנו יכולים לומר כי המראה שלה מחובר עם הדרישה של ויסבי החוק הימי, רשמה ב 1541 בבריטניה. זה אומר כי הבעלים של ספינה מפליגה בימים, שכירת צוות חייבים לבטח את חיי ובריאות של הקפטן מתאונות אפשריות.

כבר במאה ה XVII, סולם מיוחד עבור החיילים-מתנדב פותח בהולנד, לפיו הם זכאים למגוון של פיצוי כספי בהתאם למידת פגיעה. במאות ה XVIII ו XIX, ביטוח תאונות נפוץ אף הוא בגרמניה ואנגליה, שם הוא החל להיווצר אגודות לעזרה הדדית כביכול.

ברוסייה זה סוג של ביטוח הגיע בתחילת המאה עשרים, עם האימוץ ב 1903 של החוק, אשר מובטח עובד בתעשיית כריית עובדי מפעלים שונים, כמו גם בני משפחותיהם לקבל פיצוי כספי במקרה של נכות או מוות במקום העבודה. במשך זמן רב, ביטוח תאונה הוא חלק ביטוח חיים ורק עם זמן, לאחר כמעט מאה שנה, אך הפך עצמאי.

מושגים בסיסיים

ישנם מספר סוגים של ביטוח תאונות, אבל הם יכולים להיות מחולקים לשתי קטגוריות רחבות: חובה (מובטח בחוק) ביטוח של קטגוריות מסוימות של אזרחים מרצון - אשר מורכבות בהשגת החוזה על תנאי תועלת הדדית. במקרה הראשון, תשלום חוזית מחזיקה קופת ביטוח נגד תאונות, ובסופו של סיכונים פיננסיים השני לוקח על חברת הביטוח. בכל מקרה, מושא הביטוח הם ענייני הרכוש של האזרחים הקשורים נכות, פציעה או מוות בתאונה.

תאונה עלולה להיחשב מצב שבו להשפעות חיצוניות על גופו של המבוטח היה פתאומי ובלתי צפוי. המפתח כאן הוא האלמנט של הפתעה, כאילו האדם מודע תחילת השלכות לא נעימות ולא למנוע מהם, בעיקר לתשלום הביטוח יידחה. לדוגמא, אם אתה סקי, מעד על סלע שבר רגל, זה יהיה תאונה, אבל כאשר נכוו קשות לאחר השהות של כמה שעות על החוף - זאת הבעיה שלך, כי אתה מודע לתוצאות הסבירות, ובכל רגע יכולה להפסיק אפקט הרסני אחר.

היקף החבות

מאז תנאי הביטוח נקבע בבירור בחוזה, סכום ההתחייבות אינו מקבל פציעה כתוצאת השפעה חיצונית בלתי צפויה, כלומר תאונת הביטוח, כי הוא בדיוק מה שנקבע בחוזה. המגוון של ההשלכות של נסיבות כאלה ניתן לחלק 3 קטגוריות רחבות:

• ביטול זמני;
• חלקית או נכות מוחלטת;
• מוות.

כל ההשפעות הללו להפוך כיסוי ביטוחי ניתן לכלול בחוזה יחד בנפרד (למשל, תשלומים נעשים רק על קבלת נכות) או בשילובים שונים.

ביטוח חובה ב הפדרציה הרוסית

בקטגוריות מסוימות של אזרחים רוסים, בהתאם להיקף העבודה, לספק ביטוח סוציאלי נגד תאונות, מוסדר במספר החוק הפדרלי 125 מיום 24 ביולי, 1998. פעולה מסוג של ביטוח זה מוגבל למקרים של בריאות לקויה קשורה לפציעה ופציעות ישירות בעבודה או מחוץ למפעל, אך במהלך שעות העבודה (וגם על הדרך לעבוד מהבית). הייחודיות של סוג של ביטוח זה היא שהיא מייצרת תשלומי המעסיק בלבד.

לאחרונה, ביטוח חובה יכול לכלול ביטוח בריאות של נוסעים באמצעות השירותים של כל סוגי מים, אוויר הובלה יבשתית. במשך זמן מה ביטוח כזה החליף את הצורך חבות חברת הביטוח.

ביטוח מיוחד מלחמה

סוג זה של ביטוח חובה מגן שאזרחיה פעילות מקצועיים במקור קשור לסיכון לחיים. הם עובדי המשרד במצבי חירום, אנשי צבא, עובדי הצלה, עובדי משרד הפנים במערכות משפט מס, ואחרים. כיסוי מפני סיכונים כספיים ביטוח כזה מסופק על ידי בהתייחסו לתקציב הפדרלי.

אז, מה מבטיח את הביטוח הצבאי נגד תאונות (Federal חוק № 52 מיום 1998/03/28):

• נזקי גוף, - 5 משכורות;
• בפציעה חמורה (טראומה, פציעה) - 10 משכורת;
• נזקי גוף (פציעה) שהובילו את התחלתה של הקבוצה נכות III. - 25 משכורות;
• מינויו של קבוצת הנכות שנייה. - 50 משכורות;
• t לי נכות. - 75 משכורות חודשיות;
• ניזקי גוף, אשר גרמו למותו של המבוטח, מבטיחים 25 משכורות חודשיות לכל מוטב.

Podstrahuemsya נוספת

אם אתם רגילים לדאוג לעצמם ולקרוביהם בכוחות עצמם, תוכלו להתקרב חוזה ביטוח נגד תאונות, סיכם על בסיס התנדבותי. התכונה העיקרית של החוזה הזה היא שאתה יכול לבחור את רשימת הסיכונים אתה רוצה לבטח, כמו גם את ביטוח הסכום ותקופה.

בחירתך ניתן להנפיק פוליסה במשך כמה ימים (למשל, אם אתה הולך לנוח בהרים) או לבחור כיסוי לחלוטין את כל הסיכונים שלך מסביב לשעון במשך כמה שנים - כל זה תלוי עד כמה גדול התרומות שאתה יכול להרשות לעצמך.

כל שוק הביטוח מהרצון ניתן לחלק 2 קבוצות - אישיות וקולקטיביות. מהם ההבדלים?

כל אדם לעצמו

ביטוח תאונות אישי כרוך הסכם עם יחידים, והפעולה שלה במקרה זה מכסה גם את המבוטח ובני משפחתו (במקרה של מוות מבוטח). זה עלול להיות מלא או חלקי.

במקרה הראשון אחריות החוזה חלה על כל תחומי חיים של מבוטח (הן פרטיות ומקצועיים) לאורך חיי החוזה. במקרה של ביטוח חלקי, אתה יכול לבחור זמן מסוים בחייכם: במהלך החופשה או נסיעת עסקים, לתקופה של ספורט וכן הלאה.

כמו כן ביטוח תאונות עשוי להיכלל כניצב בחבילה, כולל רשימה מקיפה יותר של שירותים.

ביטוח קבוצתי

די פופולרי היום הפך ביטוח קולקטיבי של עובדים מפני תאונות, כגון אופציה מציעה כעת ב מעבר לחבילה החברתית, חברות גדולות רבות. הייחודיות של סוג של ביטוח זה היא כי מבוטח במקרה זה הנו המעסיק המוטב - המבוטח או בני משפחתו.

בשנים קודמות, הביטוח הקולקטיבי ב הפדרציה הרוסיה הפך לפופולריות רבה למדי בשל הייחוד של חקיקה בתחום המס, אשר הבטיח את האפשרות של חזרה של פרמיות , וטיפול מס מועדף של תשלומים עבור ביטוח. נכון להיום, משטר המס בתחום זה התהדק מאוד, מה שהופך ביטוח קולקטיבי פחות אטרקטיבי למעסיקים.

מה יכול להיות אירוע ביטוחי

מאז תשלומים במסגרת ביטוח תאונות חוזה באופן מלא או חלקי שנעשה לאחר קרות אירוע מסוים עומד לבד להתעכב על מה הוא מקרה ביטוח. אלה אירועים מוכרים, שנקבעו בחוזה לבין התקיימו בתקופת תוקפו, אשר הביא למותם של המבוטח או האובדן החלקי או מלא של היכולת שלהם לעבוד.

אלה כוללים:

• פציעה (פציעה) המתקבל עקב תאונה;
• רעלת בשוגג של חומרים כימיים, צמחים רעילים, תרופות, מזון באיכות ירודה (למעט זיהומים טוקסיקולוגית - דיזנטריה, סלמונלה, וכו '...);
• מחלה פתאומית עם פוליו, דלקת קרום המוח שמקורן סמן;
• הריון חוץ רחמים או פתולוגיה לידה שהוביל את הסרת אברי המין הפנימיים (שחלות, רחם, חצוצרות);
• נקעים, שברים, כוויות, טראומה דמעות של איברים פנימיים שהתרחשו במקרה, כמו גם מקרים של הסרת איברים כתוצאה הליכים רפואיים שגויים;
• במקרים מקריים של גופים הזרים בדרכי נשימה, הלם אנפילקטי, טביעה;
• היפותרמיה, אשר כרוכה השלכות חמורות (למעט מוות מפני קור);
• מות המבוטח הסיבות שצוינו לעיל התרחש במהלך תקופת החוזה.

מה ביטוח לא לתת

יש גם רשימה של אירועים, הקרות אשר לא יכול להיחשב אירוע ביטוחי:

• אם הפציעה (טראומה) התקבלה על ידי המבוטח בעת ביצוע פעולות לא חוקיות;
• כאשר הפציעות נגרמו במזיד על ידי המבוטח עצמו;
• רעלת או פציעה התקבלה כתוצאת ניסיונות להתאבד;
• אם פציעה, טראומה ופגיעות התקבלו על ידי שליטת כל רכב תרופה, רעילה או אלכוהול, כמו גם במקרה של העברת שליטה לאדם אחר במצב כזה;
• כאשר השפעות שליליות על הגוף התרחשו כתוצאה אמצעי מניעה, אבחון או טיפול שנערך ביוזמת המבוטח אינו קשור לטיפול במחלה המיוצר כתוצאה מקרה הביטוח;
• מוות כתוצאה מהסיבות הנ"ל.

כמה זה עולה

אחד הנושאים החשובים ביותר של דאגה לאזרחים המבקשים להגן על חייהם נוספים ובריאות, הוא השאלה של כמה זה ביטוח נגד תאונות. פארס כאן תלוי באופן ישיר את רשימת התביעות בביטוח שנעשו בחוזה ואת הזהות המבטחת. הטווח הוא רחב למדי - בין 0.10%, אם המבוטח רק את הסיכון למוות, עד 12-15% עבור קשת רחבה של פוליסות.

עד סכום פרמיית הביטוח יכול להשפיע:

• מין וגיל של המבוטח - היא סבורה כי יש גברים בסיכון גבוה יותר לפציעה, ואת האזרחים בגיל מתקדם יותר באופן כללי אינם ששים לבטח;
• אורח חיים - אתה אוהב סוגים קיצוניים של מנוחה או פעילות גופנית, קשור גדל טראומטי;
• מקצוע - מה זה יותר מסוכן, כך עולה התעריף;
• מצב בריאותו של הלקוח - אם אתם סובלים ממחלות קשות, שיעור מוכפל;
• מספר הסיכונים ביטוחיים - כמה שיותר, יותר יקר;
• ביטוח חיים ומספר המבוטחים - מדיניות המשפחה הם בדרך כלל יותר זולים הפרט;
• גורמים אחרים - תלוי במדיניות של חברת הביטוח.

תדירות התשלומים כפי שנקבע בחוזה - תרומות יכול להתבצע הפנויה, שנתי, חודשי או רבעוני. חברות ביטוח כיום מציעות די מגוון רחב של תוכניות תעריפים, כך למצוא את הזכות לא קשה.