משכנתאות לבנייה של בית פרטי. כיצד לקבל משכנתא: צעד אחר צעד מדריך

כזה מונח בנקאות כמו משכנתא, הפך לחלק מחיינו. היום, הרוב המכריע של משפחות צעירות לא מספיק כדי לרכוש בתים משלהם ללא כספים שלווים. בינתיים, כמה לא רוצה לקנות את הקופסה הקרובה בקירות האפורים של העיר. כדי לבנות בתים משלהם - אפשרות אטרקטיבית יותר. אבל המשכנתא לבניית בית פרטי - תופעה מוזרה שגורמת הרבה שאלות. בואו ננסה להבין אותם.

כדי לבנות בית או לקנות מטר בטון מזוין מוכן בעיר?

שינוי דיור עירוני בבית פרטי בפרבר - דרך מצוינת לחסוך על הריבועים לשמצה ולהיפטר שכנים מעצבנים עם מקדחה דרך הקיר. וזה לא כל היתרונות של בית פרטי. הבה נבחן אותם לפי הסדר:

• זה לא סוד מה לגבי הסביבה בעיר. זהו כפליים מעליבים להשתמש משכנתאות לרכישת דירה, אז לשלם עבור באוויר יומי ההרעלה רעיל ועשן סיגריות אינסופי מחדר המדרגות. האוויר צח בארץ - יתרון גדול למי אכפת הבריאות של הדור הולך וגדל.
• לפני שאני נכנסתי לשוק הדיור, הדירה מתרחשת בשולים של 2-3 מתווכים. זה הופך את העלות הגבוהה. המחיר חווה מרובע הוא 2 פעמים נמוכה, אפילו אם אתה לוקח משכנתא על בניין.
• כאשר מתכננים בית הוא המקום שבו מתהוללים מפואר. בנוסף הביתה, אתה יכול לבנות פרגולה, לארגן ברכה או ברכה. הדירה - רק ניסוי עם השיפוץ ועיצוב פנים.

מה לעשות אם אין לך את הכספים?

אם משפחה צעירה מתוכנן לעבור מן מ"ר בטון עירוני בבית שלהם, זה צריך להיות מוכן עלויות ניכרות. בנייה - במקרה לא זול. ולא כל משפחה ממוצעת במדינה שלנו יכול להרשות לעצמו תענוג כזה. איך אני יכול למצוא את הכסף להיות בעל בית?

ישנן מספר דרכים:

• לקחת משכנתא על הבנייה של בתים פרטיים;
• להוציא הלוואה ללא מטרה מובטחת קיים הנדל"ן ולהשתמש בכסף לבנייה;
• להנפיק הלוואות הצרכן.

קח ביתר פירוט את השיטה הראשונה. מה הם הניואנסים והמורכבות של משכנתא על הבניין? מה תנאים לחשוף מלווים ללווים?

הטענות של הבנקים

משכנתאות לבניית בית פרטי - אירוע מסוכן עבור הבנק. אם האובייקט לא הושלם, אין זה סביר להיחשב נוזלי. בנסיבות מצערות, אם הלווה של פתאום לא יוכל לפרוע את ההלוואה במלואה ועל ידרוש היישום בטחונות כדי להחזיר את החוב, הבנק לא יוכל למכור את העלילה עם הבנייה החלה.

לכן, המלווים אמונים כדי משכנתא כזו. הם נותנים רק בתנאים מיוחדים עם המתן הנוסף בצורה בטחונות ו / או ערבות. כמו כן, הבנקים נקבעים דרישות מחמירות למדי עבור לווים בעתיד. וגם אל בטחונות. בעיקרון, רובם מרשמים דומים. יש רק כמה שינויים לשני הכיוונים ביחס מגבלת גיל או מאפיינים אחרים של הלקוח. מה פרמטרים מוגדרים עבור הבנקים? הנה כמה גורמים:

• עבור לווה ואת הערבים שלה - גיל, הסוג של תעסוקת ותק, לאום ומקום מגוריו.
• לקבלת בטחונות - הערך, סוג של שימוש, מאפיינים פיזיים, טוהר משפטי, בהעדר התחייבות וללא הגבלות אחרות על הנאה מלאה של ייעודו.

כמו כן, הבנק ידרוש תיעוד של הנוכחות של תשלום ראשוני ולדווח על השימוש הנכון במימון אשראי.

מונח סכום הלוואה

מוסד אשראי כל הוקם בסך של מחנק האשראי. זה תלוי לא רק על ההכנסה הכוללת של הלווה ובני משפחתו, אלא גם על שווי הביטחונות. בדרך כלל, הבנק מממן את עלות הקמה בסך של 20-85% מכלל תושבי העיר. משכנתאות לבניית בתים פרטיים מונפקת לתקופה של 5 עד 30 שנים. בנקים מסוימים יכולים להציע יותר וארוכים יותר. ואז הלווה יכול לקבל תשלום חודשי נוח מאוד. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון כי סכום תשלום היתר כתוצאה יגדיל הגון.

שיעור ריבית

לקבוע מראש את הריבית קשה, אפילו אם אנחנו מדברים על בנק מסוים. ערך זה תלוי במספר תנאים - חיים, מטה גודל התשלום. חלק המלווים מוכנים לעשות הנחות ללקוחות שפעם כבר היה הלווה, או שזה כרגע. כמובן, אם אנחנו מדברים על אדם מצפוני אשר אינו מאפשר עבירות.

להפחית את הריבית ניתן לצפות על ידי מי שמקבלים שכר בכרטיס הבנק שנבחר, כמו גם עובדי המגזר הציבורי. לאחר תום הבנייה, כשהבית יהיה שהוזמן ויבטיח, המלווה גם יהיה מוכן להוריד את השיעור. למה הבנקים ללכת ויתורים כאלה? הדבר אשר עומד בתנאים הנ"ל מצביע על אמינות הלקוח ומפחית את הסיכונים של הבנק.

כדי לקבל חישוב גס, יש צורך לבקר באתר של מוסד אשראי. וגם את "משכנתא" למצוא את תוכנית ההלוואות הזכות לבדוק את מחשבון משכנתא שנקרא על הבנייה. הוא יגיד את הריבית המשוערת, תשלום חודשי תשלום יתר.

מסמכים דרושים

אל תהיה חבילה צנועה מופתעת מסמכים, הרבה יותר גדולה ממה שנדרש על ידי אשראי צרכני קונבנציונלי. משכנתא כרוכה הנפקת הבנק סכום גדול במשך זמן רב. וזה תמיד סיכון גדול יותר עבור מוסד פיננסי. אפילו יותר מסוכן נחשב לצורך מאוד של משכנתא - הבנייה. ואכן, במקרה של בנק גמור ניתן להשאיר בלי כלום. לכן יש צורך לאסוף רצון באגרוף, על מנת לקבל את כל המסמכים ולעזור כדי לקבל את מה שאתה רוצה.

בעיקר צריך את המסמכים הבאים:

• מאמרים נוגעים הלווה ואת הערבים / sozaomschiov שלה - הוכחת הזהות, ההכנסה, מסמכים על חינוך ומעמד חברתי. משימת בנק - כדי לקבוע את היכולת לשלם את האחריות של הלקוח, כך שהמומחה רשאי לבקש מספר תעודות נוספות.
• מסמכים על בטחונות. לעתים קרובות רוב ניירות הערך ברשימה בטחונות אינו בידי לקוחות, ולאסוף אותם במהירות - לא משימה קלה. במקום להציק Rosreestra ו BTI, רבים לפנות אל אנשי מקצוע לעזרה.
• דוחות חשבון ומסמכים אחרים, המאשרים את נוכחותו של תשלום ראשוני.
• עיצוב בית, סקיצות, עותק של החוזה עם חברת הבנייה, האומדן לבנייה.

תנאי הלוואות

לפני אירועי 2014 בתכנית כגון משכנתאות לבנייה של בית פרטי, היה שכיח יותר בקרב ארגוני האשראי של המדינה. היום היא מציעה מספר קטן יחסית של בנקים. לכן, אנו רואים דוגמא Sberbank תנאי הלוואות. הוא ללא ספק בדרך כלל משויכת עסקאות כאלה:

• מטבע הלוואה - רובל רוסי רק.
• סכום ההלוואה - .. p 300 אלף, אך לא יותר מ 75% משווי הבטוחה.
• מקדמה - מן 25%.
• תקופת ההלוואה - עד 30 שנים.
• שיעור הריבית - מ 13.25%.

התהליך כולו ייראה במציאות?

לעתים קרובות, לווים מתכננים להשיג כספים עבור הלוואת הבנייה, רעה לדמיין את התהליך כולו. רבים מסתמכים על הגשת בקשה, אם ישנם שני מסמכים. הבנק יבקש נוסף אלא אם תעודת זכות שימוש בקרקע. ובתוך כמה שעות או ימים, הלווה יקבל את הידיים על הכסף.

למרבה הצער, הדברים אינם כה פשוטים. משכנתאות, מה התכלית לא רדף, דורש בדיקה יסודית של הלווה ואת הביטחונות. הבנק צריך למזער את הסיכונים הפוטנציאליים עבור הלקוח והן עבור הארגון עצמו. בנוסף, השימוש המיועד של קרנות מניחה את קיומו של דיווח, ואת הסכום עצמו הוא לעיתים רחוקות זמין בצורת מזומן.

איך המציאות נראית תהליך אשראי כמו משכנתא כדי לבנות בית? Sberbank, למשל, יכול להציע את התוכנית הבאה של שיתוף פעולה בין הבנק לבין הלקוח:

• שואל מספק ערבי המסמכים והניירות שלהם. בשלב זה, הבנק מקבל החלטה על האפשרות של שיתוף פעולה עם הלקוח.
• אוסף של מסמכים על הנכס. תעודות שנאספו נשלחות אל הבנק לניטור המשפטי. בנוסף, התכתבות של דרישות האתר של המאפיינים הפיזיים של הבנק.
• Pawn עובר הערכה של חברות שמאות מוכר הבנק.
• הלקוח עוסק בצו הפרויקט בבית, חתימת חוזה ההקמה. הבנק נדרש גם אומדן עלות לקבוע את סכום ההלוואה הנדרש. לווה מסמכים אלה ייכנס חברת הבנייה הנבחרת שלהם, ולאחר מכן להעביר את מקצוע המוסד הפיננסי.
• אם כל השלבים הקודמים הושלמו בהצלחה, הצדדים להמשיך למסקנה של הסכם האשראי.
• הלוואת בנייה כרוכה הטלת עיקולים על הקרקע, אז אתה צריך להקדיש זמן על ניירת ב Rosreestra. ביום קבלת ראיות חדשות הבנק שולח את החלק הראשון של התקציב לבנייה.
• שואל ומספק דוח לגבי החלק הראשון של השימוש המיועד של קרנות הלוואה.
• הבנק מנפיק את החלק השני של הסכום.
• לווה משלימה את הבנייה של הבית ועושה בתור נכס מוגמר. אחרי זה, את המשכון הופך חלק אדמה כדי הנדל"ן. שיעור הריבית על ההלוואה לאחר שהוא עובר על צמצום.

איך אני יכול להקל?

לקבלת תשלום נוח יותר, כמה בנקים לספק הליך כגון דחיית תשלומי קרן. לווה לתקופה ארוכה של 3 שנים, יש את היכולת לשלם רק את הריבית שנצברה על סכום ההלוואה. זה מאוד נוח, בהתחשב בעלויות נוספות האפשריות במהלך הבנייה, אשר יכול לפגוע מאוד על התקציב. בנוסף, עבור תשלום הקרן, אתה יכול להשתמש הון ההורה. לגבי האפשרות הזו היא לשאול מראש לפני החלת עבור האשראי. אם המשכנתא נמצאת בבנייה בבנקים מסוימים דורשים מקדמה, גם משמש תעודה זו.

הלוואת מטרה בשעבוד נדל"ן קיים

סוג של הלוואות זהו גם משכנתא, עם כל ההשלכות שלה. אחרי הכל, זה מקובל כרכוש בטחונות, מה שאומר כי הבנק חייב לדאוג למימוש האובייקט במקרה של אי תשלום של ההלוואה.

היתרונות של הלוואות כאלה הם לא דיווח צורך ניתן לייחס לשימוש המיועד - הלווה לו את הזכות להיפטר הכספים בעצמך. חוץ מזה, כמו כל משכנתא, זה זמין די הרבה זמן.

מבין המינוסים - באותו ערימות של מסמכים בעת ההרשמה, ואת משך תהליך של דיון בבקשה והנפקת כסף. בנוסף, כאשר מספר גדל שיעור השימוש לרעה. בעיקרון, מלווים מוכנים לספק לשימוש ההולם של לא יותר מ 50% מהשווי הבטוח.

האם אפשר לפתור את הבעיה על ידי אשראי צרכני?

אם ניקח בחשבון את התנאים הנ"ל של משכנתא כדי לבנות בית, הלוואה צרכנית רגילה אולי נראה כמו דרך פשוטה לקבל את הכסף הדרוש. ראשית, הבנק לא לעקוב אחר השימוש של קרנות. שנית, לווה לא צריכה לאסוף חבילה מרשימה של תעודות ועוברים תהליכים אחרים. הכסף הוא יכול לקבל באותו היום על 2-3 רשום. אבל שיטה זו יש חסרונות:

• כמות הלוואות קונבנציונליות לעתים רחוקות עולה על 1.5 מיליון רובל.
• אשראי צרכנים ניתן לתקופה קצרה, עד 5 שנים לכל היותר. הלוואה בסכום גדול הוא תשלומים מוגזמים בגודלם, אשר אינם זמינים לכולם. כן ויהיה עומס כבד בתקופת הבנייה קשה.
• בנקים בדרך כלל מגדירים את האחוז גבוה על הלוואה קונבנציונלית. משכנתאות בגין זה הלך הרחק קדימה. במקום% 22-24 כרגיל יש סיכוי לקבל סכום כולל של 15% לשנה.

הלוואות לצרכנים נראות נוחות, אבל לא הדרך הרווחית ביותר כדי לקבל את הכספים החסרים לבנייה. אפשרות זו מתאימה למי מתכוון לעסוק בבניית הבית בשלבים, או שכבר יש חלק מחומרי הבניין הדרוש. לסיכום, ניתן הוסיף כי הבנקים התנאים יכולים להשתנות לעתים קרובות למדי. לכן, לפני שאתם בוחרים כל מוסד האשראי, צריך באופן אישי להתייעץ בכל. הלוואת בנייה - קומפלקס וארוך, אבל המטרה מקדשת את העבודה ומחכה.