משכנתאות: תקופת הפירעון המרבית

משכנתאות עבור אזרחים רבים במדינה שלנו היא האפשרות היחידה לרכישת הדיור שלהם. זה נחשב מוצר בנקאי לזמן ארוך כי קשור סיכונים רבים. בדרך כלל 10-15 שנים שהנפיקו משכנתאות. מונח ההחזר המרבי של כל בנק שונה. עליך לבחור תקופת הזמן המתאימה לחלוטין לשלם את המשכנתא ללא עבריינות.

רעיון

מהי תקופת המשכנתא? הוא מאושר על ידי משך הזמן שבמהלכו הלקוח צריך לשלם את עלות הדיור, עם ריבית. מידע זה מסופק בהסכם ההלוואה. הלקוח יכול לבחור את התקופה שבה יהיה רשמי משכנתאות. תקופת ההחזר המקסימלי היא בדרך כלל די גדולה.

על פי תקנות בנקאות, בתקופה פחות, את תשלום היתר הנמוך. תשלומים על בטווח קצר גדול למדי, אשר יוצר את הסיכון של אי תשלום אם הלווה יהיה קשיים פיננסיים. אפילו עם הכנסה יציבה צריכה לטעות, כלומר, לקחת אשראי לתקופה ארוכה יותר. אם הכספים יהיו חסרים, אז אתה יכול לשלם את המשכנתא מוקדם ולשמור על עניין.

זה המוצעים על ידי הבנקים?

אתה צריך לדעת כמה להלוות לבנקים רוסים, במידת צורך, עיצוב של הלוואות לדיור. מהו הטווח המרבי של משכנתא בנק החיסכון? הוא 30 שנים. יתר על כן, הוא מותקן כמעט על כל תוכניות. אם תבחר בטווח המקסימאלי של משכנתאות החיסכון בבנק, ולשלם אין פדיון מוקדם, תשלום היתר יהיה נהדר. לכן, כדאי לחשוב היטב לפני ההרשמה.

בנקים אחרים גם להגדיר את הטווח המרבי של המשכנתא. VTB 24 מציע להנפיק הלוואות לדיור עד 50 שנים. לא כל מוסד אשראי מציע תנאים כאלה. התוכניות מיועדות לאנשי מקצוע צעירים והורים צעירים בגילאי 25-35 שנים, מכיוון שהם עוזרים לקבל את הסכום לרכישת הנדל"ן בקצב מציאה.

מהו הטווח המרבי של ההלוואה לבנקים אחרים? שאר המוסדות מציעים לקבל הלוואה של 30-35 שנים. ב "Raiffeisenbank", "Promsvyazbank" גם מונפקת המשכנתא. תקופת ההחזר המקסימלי הוא 25 שנים שם. ב "Rosselkhozbank" ו "גזפרום בנק" הוא 30 שנים.

שיעורי

בהתאם המשך יכול להשתנות בשיעור. הבנקים הרוסים זה נע בין 11 ל -16%. הגודל שלה יהיה גדול יותר אם קיימת מקדמה. יש גם תוכנית על הנכס, אשר יש צורך לספק מינימום של תיעוד. ואז השיעור יכול להיות 18%. בהשתתפות יסדר משכנתא בריבית נמוכה בתוכניות ממשלתיות - 8-14%.

דרישות

כדי לארגן משכנתא, אתה חייב לעמוד בדרישות הבאות:

• בגיל 21 שנים;
• אזרחות של הפדרציה הרוסית;
• הנוכחות של ההכנסות הרשמיות;
• רישום עד גיל הפרישה;
• במהלך שעור התשלום האחרון לא יאוחר מ -75 שנים.

הדרישות עשויות להיות שונות בכל בנק. לפעמים אתה צריך לאשר את החוויה של 6 חודשים על העבודה האחרונה. אם ללקוח יש נכס, זה יעזור לארגן משכנתא. הנכס משמש כבטוחה.

דרישה חשובה של בנקים נחשבת היסטוריית אשראי חיובית. אם בעבר היה הלוואות שניתנו, אבל הם לא ישולמו בתוך המועד האמור, היא עשויה להידחות. היעדר סיפורים כאלה גם יכול לגרום לדחיית הבקשה. לעתים קרובות נדרש להיות ערבה, כך שבמקרה של חובות הלא-תשלום שמועבר אליה.

לא משנה באיזו טווח נבחר, תוכניות רבות צריכות לשלם את התשלום הראשון. זה יכול להיות בטווח של 10-25% ממחיר הרכישה. לעתים קרובות, אתה צריך רמה מסוימת של הכנסה, למשל מ -25 אלף. רובל. ככל שרמת השכר, כך עולה הסיכוי לקבל משכנתא, וכך יגדל הסכום שהונפק. אם ניקח בחשבון סוגים אחרים של הכנסה: א podrabotok עסקים, השכרת נכס.

תקופת מינימום

הלוואות משכנתא מונפקות לתקופה של 1 שנה. בפועל, ההלוואה השנתית כמעט אינה חלה. הסיבות כוללות:

• תשלומים גדולים;
• שיעור גבוה;
• מתן ערבויות להבטחת החזר.

אם קיים קבוע הכנסה גדולה, אפשר לקחת הלוואת צרכן עבור הסכום החסר. החסרון של חוזה לטווח קצר הוא הקושי של שליטת עיתוי שימוש תשלום מוקדם. לווה צריך לשלם סכומים גדולים של כסף כל חודש.

לקוחות צריכים לקחת בחשבון:

• הסיכון של הכנסות מופחתות;
• ההסתברות של אובדן עבודה;
• עלויות נוספות;
• חוסר צמיחה בהכנסות;
• אינפלציה.

בנסיבות אלה, קשה לבצע תשלומים. לכן, זה צריך להיחשב בעת ביצוע החוזה. הפרת לוח הזמנים של תשלומים תשפיע היסטוריית האשראי שלך, וזו הסיבה בעתיד סביר שתהיינה בקשות שאושרו. כדי להפחית את הסיכון של הבנקים מציעים להוציא ביטוח.

מהו המונח תבחר?

שאלה זו היא בעלת עניין ללווים רבים. תקופת הממוצע של 10-15 שנים. כפי שניתן לראות מן הסטטיסטיקה, זה מספיק כדי לשלם את ההלוואה. בהשוואה ללקוחות מערביים ואמריקאים, המשלמים משכנתא במשך זמן רב, הרוסים מעדיפים להיפטר מהחוב. הסיבות הן overpayments - בארה"ב בשיעור 1-2%, בעוד הדמות הרוסיה הוא 12-15%, כך 30 שנתי פיק תשלום יתר גדול. זה שונה משכנתא במדינות שונות.

מונח ההחזר המרבי מאפשר ללווה לבחור את התקופה הרצויה. לכן יש צורך לשקול את הטיפים הבאים:

• הסיכון של עיכוב לתקופה קצרה הוא גבוה, אם המצב הכלכלי יורע;
• בחירת תקופה ארוכה יותר, ניתן לשלם את ההלוואה בתשלום חלקי מראש, צמצום היתר הסופי;
• תשלום מראש עכשיו רוב הבנקים בצעו ללא קנסות ואגרות.

תשלומי יתר בתנאים שונים

מתברר כי בטווח המקסימאלי של המשכנתא ברוסיה ב כל בנק שונה. אם תבחר תקופה ארוכה יותר, תשלום היתר יהיה יותר. לדוגמה, אם אתה מקבל קרדיט על 1 מיליון רובל עבור 5 שנים 13%, תשלום יתר יהיה 360 000 רובל.

כאשר החוזה מונפק עבור 15 שנים, תשלום היתר יהיה 1.3 מיליון רובל, ושיעור 13.5%. כתוצאה מכך, מקבל משכנתא עדיפה לתקופה קצרה יותר. לפיכך יש צורך לקחת בחשבון שלהם מצבה הכספית, לפני המשכנתא תונפק. תקופת ההחזר המקסימלי יכול להיבחר, אבל כדאי לך לנסות לשלם מראש.

תשלום מראש

תשלום מראש עדיף בתחילת התקופה שבה ריבית שנצברה. במקרה זה יש צורך להפחית את סכום הקרן כי ריבית טעונה על האיזון. במחצית השנייה של פירעון התשלום מראש לא יהיה כל כך מורגש.

אם אתה יודע שיהיו פירעון מוקדם, למשל, לאחר שקיבל את ההון הורה או סובסידיות רישום משפחה צעירה, מומלץ לארגן משכנתא לתקופה קצרה. המועד האחרון לתשלום צריך להתמנות על בסיס המצב הכלכלי האמיתי.

שינוי בלוח הסילוקין

רוב העניין טעון בתחילת העיצוב, ולאחר מכן הולך תשלום הקרן. בנקים רוסיים בדרך כלל עושים את תשלומי קצבה. ראשית, לשלם ריבית, ולאחר מכן את החוב. אם אתה פירעון מוקדם, זה משתנה סכום החוב. אם תשלום חלקי משתנה לוח זמנים של תשלומים.

בדרך כלל המוצעים ללקוחות:

• הפחתת תקופת ההלוואה והתשלום נשארת זהה;
• כדי להפחית את התשלום, והשאיר מספר חודשים.

אם תשלום מוקדם, זה משתלם יותר - ירידת עיתוי או סכום? במקרה הראשון עומס חודשי לא מצטמצם, והאחוז יהיה פחות בגלל תקופה קצרה. האפשרות השנייה כרוכה הפחתה של תשלומים חודשיים.

כאשר מועיל להפחית את המונח?

בשל הקדמת התשלום של 50-100 אלף. רובל חיים מופחת במשך כמה חודשים. אם תספור את כל מחשבון האשראי, אז עם טווח פירעון מוקדם יחיד מועיל לצמצם. מאז סכום התשלום יהיה זהה, תשלום היתר יהיה קטן.

מומחים מייעצים להתמזמז משכנתא לתקופה מקסימלית, אם אפשר לבצע תשלומים מראש. זה יהיה לשמור על הבית, אפילו המשתכרים מעט. מהי הדרך הטובה ביותר לשלם את המשכנתא לפני מועד מתוכנן או לא, זה צריך להיות מבוסס על המצב שלך. יש צורך לקחת התחשבות באינפלציה, כמו הכסף הוא חסר ערך. בשיעור גבוה מומלץ לא לשלם את ההלוואה לפני המועד המתוכנן, וכן לרכוש סחורות.

מתי זה עדיף לשלם מראש?

אם המשכנתא היא ממוסגרת לתקופה ארוכה, עדיף לבחור פירעון מוקדם בשנה הראשונה. זה יחסוך מאוד. אם אין כסף כדי לשלם, יש צורך לכבות את המשכנתא כפי שהמצב מאפשר זאת וחוזה עם הבנק. לדוגמא, בנק החיסכון קובע כי התשלום מוקדם אפשרי אחרי 3 חודשים לאחר ביצוע התשלום הראשון, כי זה לא משתלם פירעון מהיר. בנקים אחרים יש דרישות משלהם. אבל במוקדם לשלם את החוב, כך תגבר לשמור על עניין.